بهترین روش سرمایه‌گذاری

بهترین روش سرمایه گذاری در بورس

اگر قصد افزایش و یا حفظ سرمایه تان را داشته باشید و بخواهید جایی سرمایه گذاری کنید، اولین گزینه پیشنهادی همه یا خرید طلا و سکه و ارز است یا زمین و خانه و خودرو! احتمالا خیلی کم پیش بیاید که یکی از اطرافیان‌مان با روش سرمایه گذاری در بورس آشنا باشد و آن را پیشنهاد کند.

به جز طلا و ارز، بقیه گزینه‌های سرمایه گذاری مرسوم کالای مصرفی هستند. کالای مصرفی کالایی است که مردم از آن استفاده می‌کنند، یعنی درست است که ماشین می‌خرند تا سرمایه‌شان حفظ شود و با افزایش تورم کم ارزش نشود، ولی رویش چادر نمی‌کشند و نمی‌گذارند توی پارکینگ، بلکه همزمان از آن استفاده هم می‌کنند.

این در حالی است که خرید کالای مصرفی، یک انتخاب اشتباه برای سرمایه گذاری است. چرا که این کالاها نیاز معیشتی و مصرفی مردم هستند و افزایش تقاضا باعث افزایش قیمت آن‌ها، و در نتیجه ایجاد مشکل برای مردم می‌شود. یعنی اگر قیمت ماشین روز به روز در حال افزایش است، به این دلیل نیست که مثل طلا، قیمت جهانی آن زیاد می‌شود، بلکه به دلیل افزایش درخواست مردم برای خرید است و وقتی فروشنده ببیند مردم در هر حالتی طالب این کالا هستند، قیمت را زیاد می‌کند.

در این حالت یک احساس کاذب بُرد کردن برای آن‌هایی که آن کالا را خریده‌اند به وجود می‌آید و بقیه هم مشتاق سرمایه گذاری در همین بازار می‌شوند! این یعنی افتادن در چرخه سرمایه گذاری اشتباه که فقط شرایط خرید را برای بقیه مردم سختتر می‌کند.

بهترین روش سرمایه‌گذاری در ایران چیست؟

[vc_row][vc_column][vc_column_text]اغلب افراد با اهداف مختلف نظیر حفظ ارزش پول،
افزایش ثروت و دستیابی به سطح رفاه بالاتر، همواره در پی یافتن گزینه‌های مناسب سرمایه‌گذاری
هستند.
سپرده‌گذاری در بهترین روش سرمایه‌گذاری بانک، خرید انواع دارایی‌های فیزیکی از قبیل طلا و املاک
و خودرو، خرید انواع ارز و دارایی‌های مالی مانند اوراق بهادار، اوراق مشارکت و یا
راه‌اندازی یک کسب‌وکار ازجمله گزینه‌هایی هستند که برای سرمایه‌گذاری وجود دارند؛
اما سؤال اصلی این است که بهترین گزینه سرمایه‌گذاری چیست؟

سپرده
بانکی:

در
ادبیات مالی و سرمایه‌گذاری، سپرده بانکی هیچ‌گاه گزینه مناسبی برای سرمایه‌گذاری
محسوب نمی‌شود. تفاوتی نمی‌کند که شما در کجای این کره خاکی ایستاده‌اید. در یک
کشور توسعه‌یافته و یا درحال‌توسعه، شما نمی‌توانید با سپرده‌گذاری در بانک
ثروتمند شوید. نرخ سود سپرده بانکی طی ۱۰ سال گذشته به شرح جدول ذیل است:

سال	۱۳۸۷	۱۳۸۸	۱۳۸۹	۱۳۹۰	۱۳۹۱	۱۳۹۲	۱۳۹۳	۱۳۹۴	۱۳۹۵	۱۳۹۶
نرخ	۲۵/%۱۷	۵/%۱۴	%۱۴	%۲۰	۲۰%	۲۰%	%۲۲	%۲۰	%۱۵	%۱۵

بنابرایناگر شما در ابتدای سال ۱۳۸۷ مبلغ ۱۰ میلیون ریال در سپرده یک‌ساله بانک سپرده‌گذاریکرده بودید در انتهای سال ۱۳۹۶ حدود ۵۱/۲ میلیون ریال دارایی در اختیار داشتید؛ یعنی سرمایه شما طی ۱۰ سال حدود ۵ برابر شده بود.

بازار
ارز:

نوسانات
و التهابات نرخ ارز طی چند سال اخیر باعث شده تا برخی از سرمایه‌گذاران به فکر سرمایه‌گذاری
در این بازار بیفتند. سرمایه‌گذاری در بازار ارز می‌تواند مشابه یک چاقوی دو لبه
عمل نماید. بدین معنی که همان‌طور که می‌تواند از یک‌سو موجب حفظ ارزش پول گردد از
سوی دیگر می‌تواند در روند اقتصاد کشور خلل وارد کند که در نهایت دود آن به چشم سرمایه‌گذار
خواهد رفت. همچنین نوسانات اخیر نشان داد که سرمایه‌گذاری در بازار ارز با ریسک
زیادی همراه است که لزوماً منجر به کسب سود نمی‌گردد. نمودار نرخ دلار طی ۱۰ سال
اخیر به شکل زیر است:

اگرفروردین ۱۳۸۷ سرمایه ۱۰ میلیون ریالی خود را تبدیل به دلار می‌کردید حدود ۱،۰۸۸ دلارداشتید که ارزش این سرمایه‌گذاری در مهرماه ۱۳۹۷ حدود ۱۶۱/۲ میلیون ریال بود؛ یعنی حدود ۱۶ برابر.

طلا:

طلا از
دیرباز به‌عنوان یکی از اصلی‌ترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری در میان مردم مطرح بوده
است. قیمت سکه تمام بهار آزادی که به‌عنوان شاخص بازار طلا در ایران به کار برده می‌شود
متأثر از قیمت طلای جهانی و نرخ برابری دلار در ایران است. طی ده سال گذشته
تغییرات قیمت سکه تمام بهار آزادی به شرح نمودار زیر بوده است:

درفروردین ۱۳۸۷ شما با ۱۰ میلیون ریال می‌توانستید ۴/۶۶ سکه بخرید که این سرمایه‌گذاری در مهر ۱۳۹۷ حدود ۲۱۱/۵ میلیون ریال ارزش داشت. درواقع سرمایه‌گذاری شما حدود ۲۱ برابر شده بود.

بورس
اوراق بهادار

بازارهای
مالی علیرغم اینکه بهترین بازارهای سرمایه‌گذاری برای سلامت اقتصاد یک بهترین روش سرمایه‌گذاری کشور بوده و
همچنین بازدهی مناسبی را نصیب سرمایه‌گذاران می‌کنند، کمتر در میان مردم کشور
ایران شناخته شده و آن‌گونه که شایسته است، از توسعه و ترویج برخوردار نبوده است.

هرچند که به دلیل تورش در محاسبه و محاسباتخاص شاخص کل، نام بردن از شاخص کل برای مقایسه بازدهی بازارهای مختلف سرمایه‌گذاریچندان درست به نظر نمی‌رسد اما شاخص کل نماگر اصلی بازار سرمایه است و به همین جهت ناگزیر از این شاخص استفاده می‌شود. بررسی شاخص بورس طی ۱۰ سال اخیر بهترین روش سرمایه‌گذاری نشان می‌دهدکه یک سرمایه‌گذاری ۱۰ میلیون ریالی طی این ۱۰ سال حدود ۱۸/۵ برابر شده است.

این‌طور که به نظر می‌رسد طلا سرمایه‌گذاری
سودمندتری نسبت به بورس به نظر می‌رسد؛ اما اگر کمی دقیق‌تر نگاه کنیم ممکن از
داستان قدری متفاوت باشد. زمانی که شما در بازار ارز، طلا، مسکن و یا بازارهای
دیگر سرمایه‌گذاری می‌کنید تنها یک ابزار در اختیار دارید و گاهی محدودیت‌ها اجازه
سرمایه‌گذاری مناسب با شرایط شما را فراهم نمی‌کند. به‌طور مثال محدودیت‌های
قانونی و نظارت نهادهای مختلف بر بازار ارز ممکن است سرمایه‌گذاری در این بازار را
با کمی دردسر همراه کند. سرمایه‌گذاری در بازار طلا نیز از این محدودیت‌ها بی‌بهره
نیست، ریسک نگهداری طلای فیزیکی و اهرم بالای قراردادهای آتی طلا باعث می‌شود تا گزینه‌های
زیادی برای مانور دادن در سرمایه‌گذاری در اختیار سرمایه‌گذاران نباشد؛ اما در
بازار سرمایه قضیه فرق می‌کند.

در بازار سرمایه گزینه‌های در دسترس سرمایه‌گذاران
زیاد است به‌طوری‌که هر کس متناسب با میزان سرمایه، نیازهای نقدی آتی، میزان ریسک‌پذیری
و ویژگی‌های خاص خود می‌تواند سبدی از دارایی‌ها را در اختیار داشته باشد. ابزاری‌های
متنوعی که در بازار سرمایه هستند حتی امکان ورود غیرمستقیم و ایمن‌تر به بازارهای
موازی نظیر طلا، ارز، مسکن و … را نیز مهیا می‌کنند. از سوی دیگر اگرچه ممکن است بهترین روش سرمایه‌گذاری
شاخص کل در مقایسه با بازار طلا از بازدهی پایین‌تری برخوردار باشد اما با کمی
محاسبه و دقت می‌توان سبدی از دارایی‌ها را انتخاب کرد که بازدهی بسیار بیشتر از
شاخص برای سرمایه‌گذار به ارمغان بیاورند.

بنابراین بازار سرمایه به‌عنوان یکی از
بهترین بازارهای سرمایه‌گذاری مطرح می‌شود؛ اما علیرغم پتانسیل‌های بسیار بالای
این بازار، بسیاری از سرمایه‌گذاران و عموم مردم از آشنایی با این بازار بی‌بهره‌اند.

بهترین روش سرمایه گذاری در سال ۹۷

موفقیت مالی ثروتمندان در اکثر مواقع به دلیل مدیریت صحیح مالی آن‌ها است. آن‌ها فرصت‌های مختلف سرمایه‌گذاری را می‌شناسند و به درستی از این فرصت‌ها استفاده می‌کنند. با نزدیک شدن به سال ۹۷ باید بهترین روش برای سرمایه‌گذاری را بیابید.

بارزترین روش‌های سرمایه‌گذاری بازار بورس، بازار مسکن، بازار پول (بانک،ارز) و بازار طلا است. با در نظر داشتن این نکته که بازده و ریسک رابطه مستقیمی با هم دارند، باید به دنبال روشی بود که در عین داشتن بازده بالا ریسک چندانی نداشته باشد. بهتر است در مرحله اول برای سرمایه‌گذاری به نرخ تورم، رشد اقتصادی و ارز توجه ویژه ای داشت.

بر اساس گفته نوبخت رئیس سازمان برنامه و بودجه، سال آینده نرخ تورم تک‌رقمی و ۹ درصد پیش‌بینی شده است، نرخ رشد اقتصادی بر اساس پیش‌بینی مجلس شورای اسلامی حدود ۳ درصد خواهد بود و در لایحه بودجه سال ۱۳۹۷ نرخ ارز محاسباتی بودجه به طور ضمنی ۳۵۰۰۰ ریال در نظر گرفته شده است.

با در دست داشتن این اطلاعات لازم است به نقدشوندگی، میزان ریسک و نرخ بازده برای سرمایه‌گذاری در حوزه‌های مختلف بپردازیم.

بازار بورس: واحد تحقیق و توسعه شرکت بورس در پژوهشی به قلم مهدی ذوالفقاری، به تشریح برخی از موارد عمده تأثیرگذار بر بازار سرمایه پرداخته است و به کاهش درآمد پالایشی‌ها با نفت ۵۰ دلاری، آینده روشن ساختمانی‌ها با افزایش مشارکت بخش خصوصی، تاثیر مثبت نرخ ارز بر شرکت‌های صادرات‌محور بازار سهام و همچنین چشم‌انداز توسعه بازار بدهی در سال آتی اشاره کرده است. اما این موضوع را در نظر بگیرید که برای سرمایه‌گذاری در بورس باید شناخت کاملی به آن داشته باشید زیرا سرمایه‌گذاری در بورس ریسک بالایی دارد و بدون شناخت نتیجه خوبی در پی نخواهد داشت.

بازار مسکن: آمارهای خام سامانه ثبت املاک و مستغلات کشور، رشد ۲۲ درصدی قیمت مسکن در بهترین روش سرمایه‌گذاری تهران در بهمن ‌۹۶ نسبت به بهمن ۹۵ را نشان می‌دهد و انتظار می‌رود که طی سال آتی نیز متوسط قیمت به همین اندازه یا بیشتر رشد کند. اما سرمایه‌گذاری در بازار مسکن نیازمند سرمایه اولیه نسبتاً زیادی است و همین موضوع سرمایه‌گذاری در این بازار را برای همه افراد ممکن نمی‌سازد.

بازار پول: یعنی سرمایه‌گذاری در بانک و خرید ارز. خرید ارز یک روش پرنوسان و پرریسک است. عوامل متعددی بر روند آتی قیمت انواع ارز اثر می گذارد؛ این عوامل از روابط سیاسی و آینده برجام گرفته تا عملکرد اقتصاد ملی (صادرات و واردات)، سیاست‌های بانک مرکزی درباره ارز تک‌نرخی، ارزش پول ملی، تورم و تقویت صادرات را دربرمی‌گیرد. بر اساس آنچه غیاثی در روزنامه خراسان نوشته است در حالت خوش‌بینانه چنانچه دلار تا یک سال آینده به پنج هزار تومان برسد، بازدهی سرمایه‌گذاری در آن کمتر از ۱۵درصد خواهد بود که به ریسک‌هایش نمی ارزد. سپرده بانکی نیز نرخ سود ۱۵درصدی دارد اما در نظر داشته باشید که طبق چیزی که مسئولان دولتی و بانک مرکزی گفته است در سال آینده احتمال کاهش نرخ سود بانکی کم نیست پس بازدهی سپرده‌گذاری در بانک را باید کمتر از ۱۵درصد بدانیم.

یک روش هوشمندانه: در وضعیت اقتصادی کنونی، باید به دنبال روش‌هایی باشید که علاوه بر امکان سرمایه‌گذاری برای همه افراد، ریسک چندانی هم نداشته باشد. در دنیا روش‌های زیادی برای سرمایه‌گذاری وجود دارد. یکی از این روش‌ها، پلتفرم وام‌دهی فرد‌به‌فرد (peer to peer lending) است که افراد در این پلتفرم‌ها با نرخ‌های متفاوت به یکدیگر وام می‌دهند. در کشور ما تنها یک پلتفرم‌ اجاره آنلاین به نام «ایران‌رنتر» وجود دارد که این روش را بومی‌سازی کرده است‌، ایران‌رنتر درواقع پلتفرم وام‌دهی فرد به فرد بر بستر وسایل است که افراد در آن به جای دارایی‌های نقدی، دارایی‌های فیزیکی خود را قرض می‌دهند. سرمایه‌گذاری در این مجموعه به این صورت است که سرمایه‌گذاران با خرید وسایل موردنیاز برای دیگر مشتریان و فروش اقساطی سود به دست آورند. این روش کاملاً شرعی است زیرا بر اساس تبادل وسیله صورت می گیرد. برخلاف سرمایه‌گذاری در بانک‌ها و مؤسسات دیگر، شفافیت نکته کلیدی سرمایه‌گذاری در ایران‌رنتر است زیرا سرمایه‌گذار از اینکه سرمایه‌اش در چه زمینه‌ای مورد‌استفاده قرار گرفته کاملا‌ً آگاه است. سرمایه‌گذاری در ایران‌رنتر علاوه بر آنکه بازده قابل توجهی دارد شرایط کم‌ریسکی را برای سرمایه‌گذاران فراهم می‌کنند. اگر این روش هوشمندانه را برای سرمایه‌گذاری در سال جدید انتخاب کرده‌اید می‌توانید به سایت ایران رنتر بروید و لیست وسایل در انتظار تأمین را مشاهده کنید.

بهترین روش سرمایه گذاری در ایران چیست؟

پاسخ به این سوال با توجه به شرایط فعلی و اوضاع اقتصادی کشور، یکی از مهم ترین چالش های پیش روی سرمایه گذاران می باشد.

اهداف سرمایه گذاری

اساسا افراد با اهداف متفاوتی از جمله افزایش سرمایه و یا حفظ ارزش پول خود تصمیم به سرمایه گذاری در یک یا چند حوزه می گیرند.

خرید انواع دارایی های منقول و غیر منقول از این دسته اند و البته مشارکت و یا راه اندازی یک کسب و کار نیز می توانند جز گزینه های پیش روی سرمایه گذاران به شمار آیند. اما بهترین گزینه سرمایه گذاری در ایران چیست؟

آیا سپرده بانکی می تواند بهترین روش سرمایه گذاری به حساب آید؟

بنا بر گفته اقتصاد دانان فارغ از مکان زندگی شما ، سپرده بانگی هیچ گاه نمی تواند جز گزینه های پربازده در سرمایه گذاری محسوب گردد..

با کنار هم گذاشتن آمار و ارقام مالی و شرایط اقتصادی کشور در این مدت و نرخ سود بانکی در 10 سال گذشته متوجه خواهیم شد که سودی که پس این مدت برای یک سرمایه گذار حاصل شده توجیه اقتصادی نخواهد داشت.

بهترین روش سرمایه گذاری در ایران چیست؟

بازار ارز

گزینه بعدی سرمایه گذاران می تواند ورود به بازار ارز باشد. اما همانطور که استحضار دارید نوسانات و التهابات بازار همواره گریبان گیر سرمایه گذارانی بوده است که سرمایه خود را در این راه گذاشته اند. افرادی که سطح بالایی از استرس و نگرانی را متحمل می شوند با امید آنکه بتوانند بهترین بهره را از سرمایه گذاری خود به دست آورند.

بازار سرمایه

بازار سرمایه نیز متاثر از شرایط سیاسی و اقتصادی کشور همواره دچار نوسانات غیر قابل پیش بینی می باشد . علاوه بر اینکه فعالیت در این بازار نیازمند اطلاعات دقیق در کنار تجربه قابل توجهی در این بازار می باشد. بنابر این بدون داشتن علم و تجربه کافی ، فعالیت در این حوزه کاملا مبتنی بر شانس خواهد بود.

طلا ، مسکن

سرمایه گذاری در حوزه طلا و مسکن نیز عاری از ریسک نمی باشد . به عنوان مثال ریسک نگهداری طلای فیزیکی و قراردادهای آتی طلا همواره به عنوان محدودیت های سرمایه گذاری در بازار طلا به شمار می روند.

سرمایه گذاری بر روی کسب و کار

در چنین شرایطی می توان به گزینه مشارکت یا خرید یک کسب و کار آماده پرداخت. روش سرمایه گذاری که شاید در ایران هنوز جای خود را باز نکرده باشد اما دارای پتانسیل بسیار بالایی است.

شاید به این فکر کنید که شروع یک کسب و کار و یا راه اندازی آن مانند روش های ذکر شده با ریسک بالایی همراه است. اما توجه شما را معطوف به کسب و کارهایی می کنیم که در حال حاضر درآمد زا هستند و قرار است در میانه راه به شما سپرده شوند.

مهمترین مزیت خرید یک کسب و کار موجود در همین نکته نهفته است که سرمایه گذار به هیچ وجه با مشکلات راه اندازی و تحمل ریسک فراوان به امید رسیدن به نقطه سر به سر و پس از آن ورود به سود مواجه نخواهد بود. صاحب کسب و کار می تواند به دلایل متعددی نیاز به شراکت با فرد دیگر و یا واگذاری کسب و کار خود داشته باشد.

سامانه بیزنس وال

بنابر آنچه گفته شد می توان نتیجه گرفت یکی از بهترین روش های سرمایه گذاری در ایران در حال حاضر سرمایه گذاری بر کسب وکاری است که جواب خود را پس داده و آمار و ارقام مالی آن گویای این مطلب می باشد.

پیش از ادامه مطلب پیشنهاد میکنیم ویدئوی زیر در همین خصوص را مشاهده فرمایید .

پلتفرم بیزنس وال می تواند به سرمایه گذاران جهت شناسایی بهترین کسب و کار منطبق با نیاز آنان یاری رساند. فروشندگان کسب و کار با درج رایگان آگهی خود در این سامانه اطلاعات جامعی از نوع کسب و کار و هدف خود ارائه می دهند و سرمایه گذاران می توانند با در نظر داشتن حوزه مورد علاقه خود یک یا چند کسب و کار را که بیشترین انطباق با نیاز آنها را دارد انتخاب و با فروشنده کسب و کار وارد مذاکره شوند.

البته سرمایه گذاران محترم در این مسیر نیازمند مشاوره گرفتن از مشاوران خبره در حوزه های متفاوتی خواهند بود. خوشبختانه شرکت بیزنس وال در این زمینه نیز با دراختیار داشتن مجموعه ای از بهترین مشاوران در حوزه های متعدد از جمله مشاوران حقوقی ، مشاوران مالی ، مشاوران کسب و کار و غیره می توانند به سرمایه گذاران در اتخاذ بهترین تصمیم یاری رسانند.

برای کسب اطلاعات بیشتر می توانید به صفحه اصلی بیزنس وال مراجعه کنید و یا با شماره درج شده در پایین صفحه تماس حاصل نمایید.

• اشتراک گذاری

مقالات مرتبط

سرمایه گذاری روی کسب و کار آماده ( بیزینس های فعال )

دو نوع سرمایه گذاری پر سود روی کسب و کارهای کوچک

مشاوره سرمایه گذاری مهاجرتی

شناسایی کسب و کار برای سرمایه گذاری موفق در ایران

خرید کسب و کار در ایران چه مزایایی دارد؟

مهم ترین کسب وکارهای فعال (بیزینس های آماده) در حال رشد ایران

ارسال نظر لغو پاسخ

دسته ها

نوشته های تازه

با مدیر سایت در 20 جولای 2021 - دیدگاه‌ها برای سرمایه گذاری خارجی/اقامتی بسته هستند

به این post امتیاز دهید

با مدیر سایت در 19 دسامبر 2020 - بدون نظر

اقامت فرانسه از طریق سرمایه گذاری می تواند به روند مداوم و درآمد زایی تبدیل شود. این شرایط زمانی به دست خواهد آمد که شما بتوانید از فرصت های مناسبی که بدین منظور پیش می آید نهایت استفاده و بهره برداری را داشته باشید. امروزه کشورهایی که در حوزه اتحادیه اروپا قرار دارند و از طرفی با زمینه های مساعدی به منظور سرمایه گذاری نیز برخوردار هستند یکی از گزینه های اقامت دائمی نیز به شمار می روند.

با مدیر سایت در 19 دسامبر 2020 - بدون نظر

اقامت فرانسه از طریق سرمایه گذاری می تواند به روند مداوم و درآمد زایی تبدیل شود. این شرایط زمانی به دست خواهد آمد که شما بتوانید از فرصت های مناسبی که بدین منظور پیش می آید نهایت استفاده و بهره برداری را داشته باشید. امروزه کشورهایی که در حوزه اتحادیه اروپا قرار دارند و از طرفی با زمینه های مساعدی به منظور سرمایه گذاری نیز برخوردار هستند یکی از گزینه های اقامت دائمی نیز به شمار می روند.

با مدیر سایت در 13 دسامبر 2020 - بدون نظر

اقامت فرانسه از طریق سرمایه گذاری می تواند به روند مداوم و درآمد زایی تبدیل شود. این شرایط زمانی به دست خواهد آمد که شما بتوانید از فرصت های مناسبی که بدین منظور پیش می آید نهایت استفاده و بهره برداری را داشته باشید. امروزه کشورهایی که در حوزه اتحادیه اروپا قرار دارند و از طرفی با زمینه های مساعدی به منظور سرمایه گذاری نیز برخوردار هستند یکی از گزینه های اقامت دائمی نیز به شمار می روند.

با مدیر سایت در 10 اکتبر 2020 - بدون نظر

آغوش اسپانیا برای مهاجران باز است و شما می توانید به منظور خرید کسب و کار در اسپانیا به جمع حدود 5 میلیون نفری بپیوندید که به این کشور مهاجرت کرده اند. بنابراین اگر در اندیشه خرید کسب و کار در اسپانیا یا به قولی خرید بیزینس در اسپانیا هستید و میخواهید اطلاعاتی در این زمینه کسب نمایید به شما پیشنهاد می کنیم تا پایان این مطلب ما را همراهی بفرمایید.

بیشترین سود سپرده بانک‌ها در سال 1401

نکته: با توجه به میزان سختگیری بانک مرکزی یا وزارت اقتصاد، گاهی بانک‌ها با استفاده از ترکیب طرح‌هایی خاص، با هدف جذب مشتری و سرمایه بیشتر، نرخ سودها را افزایش می‌دهند.

بیشترین سود سپرده بلندمدت بانک ها

در حال حاضر اغلب بانک‌ها حساب سپرده یک‌ساله دارند و تفاوت چندانی در جزئیات و آیتم‌های این سپرده‌ها نیست و امکان واریز وجه هم وجود ندارد. با توجه به شرایط اقتصادی کنونی، جدول سود سپرده‌های بلندمدت ما مدام به‌روزرسانی می‌شود.

در جدول زیر بیشترین سود حساب بلند مدت بانک ها را مشاهده می‌کنید؛

نام سپرده	سود	سقف سود	حداقل موجودی
سپرده شتاب بانک آینده	–	20 ٪	1,000,000 تومان
سپرده بلندمدت بانک اقتصاد نوین	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
سپرده بلندمدت بانک توسعه صادرات	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
سپرده بلندمدت بانک خاورمیانه	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
سپرده بلندمدت بانک دی	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
سپرده بلندمدت بانک سامان	16 ٪	19 ٪	1,000,000 تومان
سپرده بلندمدت بانک سرمایه	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
سپرده بلندمدت بانک شهر	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
سپرده بلندمدت بانک مسکن	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
سپرده بلندمدت بانک پارسیان	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
سپرده بلندمدت بانک گردشگری	18 ٪	20.5 ٪	100,000,000 تومان
سپرده بلندمدت موسسه اعتباری کاسپین	15 ٪	–	100,000 تومان
سپرده بلند‌مدت بانک ایران زمین	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
سپرده بلند‌مدت بانک تجارت	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
سپرده بلند‌مدت بانک توسعه تعاون	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
سپرده بلند‌مدت بانک رفاه کارگران	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
سپرده بلند‌مدت بانک سپه	16 ٪	18 ٪	1,000,000 بهترین روش سرمایه‌گذاری تومان
سپرده بلند‌مدت بانک سینا	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
سپرده بلند‌مدت بانک صادرات	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
سپرده بلند‌مدت بانک صنعت و معدن	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
سپرده بلند‌مدت بانک ملت	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
سپرده بلند‌مدت بانک ملی	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
سپرده بلندمدت بانک پاسارگاد	16 ٪	18 ٪	500,000 تومان
سپرده بلند‌مدت بانک کارآفرین	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
سپرده بلند‌مدت بانک کشاورزی	–	19 ٪	100,000,000 تومان
سپرده بلند‌مدت موسسه اعتباری ملل (عسکریه)	18 ٪	20 ٪	1,000,000 تومان
سپرده بلند‌مدت موسسه اعتباری نور	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
سپرده بلند‌مدت پست‌بانک	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان

اگر می‌خواهید این جدول را به شکل مقایسه‌ای و کامل ببینید و بتوانید بر اساس آیتم‌های مختلف آن را مرتب کنید و سپس هر سپرده را با جزئیات مشاهده کنید، لینک زیر را باز کنید؛

آیا نظر بانک ها درباره بیشترین سود سپرده عوض می‌شود؟

هیچ بعید نیست که با بهبود شرایط اقتصادی در ادامه سال، بانک‌ها از این تصمیم خود کوتاه بیاییند و برای رقابتی شدن و جذب سرمایه بیشتر، نرخ سود را افزایش دهند. همانطور که هم‌اکنون هم هنوز برخی بانک‌ها سعی می‌کنند امکان رقابت را با تعیین نرخ شکست ایجاد کنند. «رده» این تغییرات را با مراجعه حضوری به بانک‌ها یا گزارش مخاطبانش، دنبال می‌کند و صفحه مربوط به سود سپرده‌های بلندمدت بانک‌ها را به‌روزسانی خواهد کرد.

البته همه این گفته‌ها و نظرها درباره مبالغ معمولی است ولی درصورتی‌که رقم سرمایه‌گذاری شما میلیاردی باشد، می‌توانید با مذاکره با مدیران برخی بانک‌ها و مؤسسات مالی از سود ترکیبی و بیشتری بهره‌مند شوید.

نکته: همیشه این سوال مطرح می‌شود که سود سپرده بالای 100 میلیون در بانک ملی یا بقیه بانک‌ها چقدر است؟ یا سود بانکی ۵۰ میلیون تومانی را چطور باید به دست آورد؟ برای پاسخ به این سوال‌ها و موارد مشابهش، باید روی لینک زیر کلیک کنید تا با وارد کردن قیمت، میزان سود و زمان، به عدد سود کلی و ماهانه برسید.

آیا سود سپرده‌های بلندمدت قدیمی تغییر می‌کند؟

این مهم‌ترین سوالی است که این روزها بسیاری را نگران کرده که آیا سپرده‌هایی که به بانک‌های واگذار کرده‌اند، با این تصمیم جدید بانکی محاسبه می‌شوند؟ نکته اینجاست که تصمیم بانک‌ها برای بازگشت به نرخ سودهای کمتر بهترین روش سرمایه‌گذاری از ۲۰ درصد، عطف‌به‌ماسبق نمی‌شود. سپرده‌های بلندمدت معمولا یکساله هستند و بانک‌ها موظفند تا پایان سال قراردادی‌شان، همان سود قبلی را مبنای پرداخت خود حساب کنند و تنها حساب‌های تازه‌ای که از اول اردیبهشت ۱۴۰۰ به بعد باز می‌شوند، با نرخ سود سال جدید محاسبه می‌شوند.

‏سپرده های بانکی مشمول مالیات می‌شوند؟

امسال در بودجه عمومی کشور به نوعی سال مالیات است و این سوال مطرح می‌شود که شایعه قدیمی تعلق گرفتن مالیات به سپرده‌های بلندمدت بانکی امسال اجرایی می‌شود یا قرار است این شایعه همچنان بالای سر سپرده‌گذاران باشد و هرکس بیشترین سود سپرده بانک را گرفته باید بیشتر مالیات بدهد؟

رئیس سازمان امور مالیاتی به این دغدغه جواب داده: «مالیات، سیستم بانکی را مجبور به تمکین از اخذ سود ۱۶درصدی از سپرده‌ها کرد. اکنون که نرخ واقعی سود سپرده‌ها منفی است، اخذ مالیات بر سود سپرده‌های بانکی موضوعیت ندارد و سازمان مالیاتی برنامه‌ای در این زمینه ندارد.» وقتی میزان سود بانکی، فاصله بسیاری با نرخ تورم دارد، در واقع افزایش درآمدی رخ نمی‌دهد که سازمان مالیات بخواهد از آن مالیات بگیرد!

نرخ سود گواهی سپرده بانک‌ها چقدر است؟

بانک‌های صادرات، سپه و ملت در کنار افتتاح حساب کوتاه‌مدت و بلندمدت، در حاضر امکان صدور اوراق گواهی سپرده را نیز برای مشتریان خود فراهم کرده‌اند. اوراق گواهی سپرده صادرات با سود 20 درصد و نرخ شکست 10 قبل از شش ماه و 14 ماه بعد از شش ماه و اوراق گواهی سپرده بانک ملت و اوراق گواهی سپرده سپه با سود 18 درصد و نرخ شکست 10 درصد قبل از یک سال، عرضه می‌شوند. نکته مهم اینکه در صورت پر شدن سقف صدور، امکان عرضه اوراق برای مشتریان وجود در شعبات مختلف وجود ندارد.

بانک	سود اوراق	نرخ شکست
صادرات	18	قبل از موعد یک‌ساله نرخ شکست 10 درصد
ملت	18	قبل از موعد یک‌ساله نرخ شکست 10 درصد
سپه	18	قبل از موعد یک‌ساله نرخ شکست 10 درصد

صندوق‌های سرمایه‌گذاری بهتر است یا سپرده‌های بلندمدت؟

زمانی که برای افتتاح سپرده به شعب مختلف بانک‌ها مراجعه می‌کنید و به فکر بیشترین سود سپرده بانک هستید، سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری یکی از پیشنهادهایی است که با آن مواجه می‌شود. صندوق‌های سرمایه‌گذاری بانک‌ها اگرچه سود ثابتی را برای مشتری پیش‌بینی نمی‌کنند اما معمولاً در پرداخت سود ماهیانه رقابت سختی با سود سپرده‌ها دارند و سعی می‌کنند از سقف سود سپرده‌ها سبقت بگیرند! با بررسی اجمالی میانگین سود پرداختی یک‌ساله صندوق‌ها می‌توانید سوددهی آن‌ها را با سود ثابتی که سپرده‌های یک‌ساله برای شما تعیین می‌کنند، مقایسه کنید.