شرایط اخذ اعتبار در بورس

5000

ارزش تضمین پرتفوی چیست و چگونه محاسبه می‌شود؟

شاید افراد زیادی با موضوع «ارزش تضمین» در بورس آشنا نباشند؛ اما عباراتی چون «خرید اعتباری»، «دریافت اعتبار»، «دریافت وام» یا مشابه این موارد بارها به گوشمان خورده است و احتمالا آنها را تجربه کرده‌ایم. مثلا در رابطه با دریافت وام از بانک، شما نیاز به باز کردن حساب بانکی، بالا بردن گردش حساب و کسب معدل دارید و در نهایت با توجه به امتیاز کسب شده می‌توانید مبلغی را تحت عنوان وام از بانک دریافت کنید.

حالا همین شرایط را برای بازار سرمایه در نظر بگیرید؛ مثلا تصور کنید که بتوانید با دریافت وام یا اعتبار از کارگزار خود، به خرید سهام بپردازید و بازپرداخت آن طبق اقساط مشخصی صورت بگیرد. حتما برایتان سوال پیش می‌آید که چگونه می‌توان این وام را دریافت کرد؟ مبلغ آن چقدر است و بر چه اساس تعیین می‌شود؟ آیا کارمزدی بابت آن باید پرداخت کرد؟ و شرایط باز پرداخت چگونه است؟

«ارزش تضمین» در واقع گزینه تعیین‌کننده در رابطه با امکان و میزان دریافت اعتبار معاملاتی است؛ که در این مقاله قصد داریم به جزئیات آن و پاسخ سوالات مطرح شده در قبل بپردازیم.

ارزش تضمین چیست و نحوه محاسبه آن

تا این لحظه متوجه شدید که «ارزش تضمین» چیزی شبیه معدل حساب بانکی است که با توجه به آن می‌توان مبالغ متفاوتی را در قالب اعتبار دریافت کرد. همانطور که می‌دانید سهامداران سود اصلی خود را به واسطه خرید هر سهم با قیمت پایین‌تر و فروش آن در زمان مناسب با بالاترین قیمت ممکن کسب می‌کنند. افرادی که از دانش و مهارت کافی در این زمینه برخوردارند، معمولا معاملات خوبی انجام می‌دهند و تنها مشکل آنها پرداخت مبلغ در زمان خرید است.

در نظر بگیرید یک سهامدار زمان مناسبی را برای خرید سهمی تشخیص می‌دهد، اما نقدینگی وی برای تهیه سهام به اندازه ایده‌آل، کافی نیست؛ بنابراین یا شرایط را از دست داده یا می‌تواند تعداد کمی سهم تهیه کند و سود کمی نصیبش خواهد شد. اما اگر در این شرایط امکان دریافت اعتبار از کارگزار وجود داشته باشد؛ سهامدار می‌تواند به اندازه دلخواه خرید کند و پس از مدتی مبلغ را به کارگزاری برگرداند.

اما کارگزار در چه شرایطی حاضر است مبلغی را در قالب اعتبار یا وام در اختیار معامله‌گر بگذارد؟ اینجا دقیقا زمانی است که ارزش تضمین به کمک سهامدار می‌آید. اگرچه هر کارگزاری می‌تواند تا حد کمی بر روی شرایط اعطای اعتبار مانور دهد، اما طبق قوانین تعیین شده توسط سازمان بورس و اوراق بهادار، هر فرد می‌تواند تا سقف 35 درصدِ ارزش پرتفوی خود، وام دریافت کند؛ بنابراین ارزش پرتفوی، تعیین‌کننده میزان دریافت وام است که اصطلاحا ارزش تضمین نامیده می‌شود. به همین ترتیب کارگزار با توجه به آخرین قیمت معامله شده هر سهم موجود در پرتفوی فرد، سقف مبلغ وام را محاسبه و اعلام می‌کند.

ضریب تضمین اعتباری خرید سهام چیست؟

با توجه به توضیحات قبل، باید اکنون به اهمیت «ضریب تضمین اعتباری خرید سهام» پی برده باشید. در حقیقت برای خرید اعتباری سهام، دو موضوع «ضریب تضمین اعتباری» و «ارزش پرتفوی معامله‌گر» اهمیت دارد. در رابطه با ضریب تضمین اعتباری، معامله‌گران و حتی کارگزاران نمی‌توانند دخل و تصرف خاصی داشته باشند. چرا که ضریب تضمین معاملات اعتباری مستقیما از طرف سازمان بورس و اوراق بهادار تعیین می‌شود اما ارزش پرتفوی معامله‌گر، وابسته به «تعداد و حجم معاملات وی» و تا حدودی هم شرایطی است که کارگزار فراهم می‌کند. مثلا افراد با شرکت در مسابقات باشگاه مشتریان کارگزاری آگاه، می‌توانند از تخفیف کارمزد معاملات بهره‌مند شوند. با بهره‌مندی از این تخفیف، فرد معاملات بیشتری را انجام می‌دهد و ارزش پرتفوی او بالا می‌رود. در نهایت زمان محاسبه ضریب تضمین اعتباری خرید سهام، مبلغ اعتبار بیشتری به او تعلق می‌گیرد.
پس ضریب تضمین معاملات اعتباری، عددی (درصدی) است که از طرف سازمان بورس اعلام می‌شود و کارگزار طبق آن، پرتفوی شما را مورد بررسی قرار می‌دهد. در نهایت به اندازه درصد ضریب تضمین اعتباری (مثلا 35 درصد)، از ارزش پرتفوی شما، در قالب بسته اعتباری یا وام در اختیارتان قرار خواهد گرفت.

اعطای اعتبار معاملاتی

اعطای اعتبار معاملاتی به سهامداران، امتیازیست که هر کارگزاری باید به صورت مجزا آن را کسب کند؛ در حقیقت تمامی کارگزاران امکان اعطای شرایط خرید اعتباری را به کاربران خود ندارند و هر کارگزار با کسب امتیاز از سازمان بورس و اوراق بهادار، امکان ارائه چنین خدماتی را دریافت می‌کند و می‌تواند طبق شرایطی که بخشی از آن توسط سازمان تعیین می‌شود؛ خدمات اعتباری ارائه دهد.

مثلا کارگزاری آگاه، به عنوان کارگزار رتبه الف، اعتبارات معاملاتی را در قالب وام و بسته‌های اعتباری به کاربران خود اعطا می‌کند. البته ماهیت این دو تفاوت چندانی با یکدیگر ندارند و در نهایت حساب معاملاتی وی شارژ شده و می‌تواند خرید انجام دهد؛ اما این تنوع در ارائه اعتبار به دلیل شرایط متفاوتی است که کاربران از آن برخوردارند؛ بنابراین کارگزاری آگاه شرایطی را فراهم کرده است تا افراد مختلف بتوانند از این خدمات استفاده کنند.

دقت کنید درصد ارزش تضمین که توسط سازمان بورس تعیین می‌شود، قابل تغییر نیست و فرد در نهایت می‌تواند تا سقف 35 درصد از ارزش پرتفوی خود اعتبار دریافت کند؛ حال ممکن است کل 35 درصد را در قالب وام، یا 20 درصد وام و 15 درصد بسته اعتباری یا هر شرایطی که مجموع آن بیش از 35 درصد ارزش پرتفوی نشود را انتخاب کند.

مورد دیگر در رابطه با اعطای اعتبار معاملاتی، قراردادی است که به صورت حضوری عقد می‌شود؛ هر سهامدار برای استفاده از این خدمات، باید به شعب کارگزاری مراجعه کند و با تکمیل فرم‌های مربوطه، قراردادی مدت‌دار (معمولا یک سال) مابین سرمایه‌گذار و کارگزاری بسته می‌شود؛ و مراحل بعدی به صورت آنلاین طی خواهد شد. همچنین وام و بسته اعتباری هر دو فاقد هر گونه سود یا کارمزدی هستند.

بسته اعتباری کارگزاری آگاه

همه کاربران کارگزاری آگاه، دارای یک حساب کاربری در باشگاه مشتریان هستند؛ تمامی خدمات کارگزاری آگاه مانند: اعطای اعتبارات، کلاس‌های مجازی آموزش بورس و… از طریق باشگاه مشتریان ارائه می‌شود و هر فردی دارای دو گزینه «امتیاز باشگاه» و «ریالِ باشگاه» در این فضا است که به واسطه این دو می‌تواند بسته اعتباری دریافت کند.

روال کار به این ترتیب است که افراد به اندازه ریال باشگاه خود می‌توانند بسته اعتباری دریافت کنند؛ مثلا قیمت «بسته 6 ماهه با اعتبار 20 میلیون ریال»، 2 میلیون ریال است؛ بدین معنی که شما باید 2 میلیون «ریالِ باشگاه» داشته باشید تا بتوانید از این خدمات استفاده کنید؛ در صورتی که ریالِ باشگاه شما به اندازه کافی باشد، مرحله بعد ارزش تضمین است؛ یعنی 35 درصد ارزش پرتفوی شما نباید کمتر از ارزش بسته مذکور (20 میلیون ریال) باشد.

حال چگونه می‌توان ریالِ باشگاه را بدست آورد؟ در این بخش «امتیاز باشگاه» است که به کمکتان می‌آید. باشگاه مشتریان دارای 10 سطح است که کاربران با توجه به سطحی که از آن برخوردارند، زمان انجام معاملات تخفیف برایشان لحاظ شرایط اخذ اعتبار در بورس و مبلغ تخفیف مستقیما به ریال باشگاه افزوده می‌شود؛ و از طرفی برای صعود به قله بالاتر شما نیاز به کسب امتیاز دارید. بنابراین هر قدر امتیاز شما در باشگاه مشتریان آگاه بیشتر شود، سطحتان ارتقا پیدا می‌کند؛ با بالا رفتن سطح، تخفیف معاملات افزایش میابد؛ و در نهایت بیشتر شدن تخفیف موجب افزایش ریال باشگاه خواهد شد.

روش‌های کسب امتیاز در باشگاه مشتریان آگاه:

• با اولین ورود شما به باشگاه، 300 امتیاز و البته 10 هزار تومان به ریال باشگاه اضافه می‌شود.
• ورود روزانه به باشگاه، شامل 10 امتیاز است.
• شرکت در مسابقات و ارائه پاسخ صحیح، باعث کسب امتیاز می‌شود.
• در صورت انتخاب شخصی دیگر به عنوان معرف، امتیازی برای شما در نظر گرفته می‌شود.
• اگر فرد دیگری شما را به عنوان معرف انتخاب کند، امتیازتان افزایش خواهد یافت.
• و آخرین و مهم‌ترین مورد در رابطه با انجام معاملات است که موجب افزایش امتیاز می‌شود.

وام قرض‌الحسنه کارگزاری آگاه

با دریافت وام قرض‌الحسنه کارگزاری آگاه، حساب معاملاتی شما تا مبلغ مشخصی شارژ می‌شود و زمان بازپرداخت آن با توجه به طرحی که انتخاب می‌کنید متفاوت است. اعطای این وام دارای دو شرط است: سطح باشگاه شما 5 یا بالاتر باشد؛، در حساب معاملاتی خود وجهی را نگهداری کنید؛ به عبارتی وام قرض‌الحسنه بر مبنای رسوب پول در حساب معاملاتی مشتریان به آنها تعلق می‌گیرد.

برای استفاده از این خدمات شما باید همواره در حساب معاملاتی خود وجهی را پس‌انداز کنید؛ البته نه به این معنی که وجه ثابت بماند و تغییر نکند؛ شما می‌توانید خرید و فروش را انجام دهید اما باید همواره مبلغی در حسابتان باقی بماند؛ این کار را اصطلاحا «رسوب پول» می‌گویند که کارگزاری ماهانه درصدی از آن محاسبه و در صفحه باشگاه کاربر اعلام می‌کند.

روال کار به این ترتیب است که شرایط اخذ اعتبار در بورس شما وارد حساب باشگاه خود می‌شوید، در بخش خدمات، وام قرض‌الحسنه را انتخاب می‌کنید و با انتخاب گزینه «ثبت درخواست»، محاسبه رسوب پول آغاز می‌شود؛ که به ترتیب زیر است:

• سطح 1 الی 4 ، ۵۰% مقدار رسوب ماه گذشته
• سطح 5 و 6 ، ۵۰% مقدار رسوب ماه گذشته
• سطح 7 و 8 ، ۵۰% مقدار رسوب ماه گذشته
• سطح 9 و 10، ۵۰% مقدار رسوب ماه گذشته

دقت کنید که تا سطح 4 مقدار رسوب محاسبه می‌شود، اما امکان دریافت وام وجود ندارد و طرح‌های مختلف وام قرض‌الحسنه با دستیابی به سطح پنج، در باشگاه فعال خواهند شد. مثلا اگر 50 درصد از مبلغ رسوب شده در حساب معاملاتی فرد معادل 50 میلیون ریال باشد، او می‌تواند یک وام قرض‌الحسنه 50 میلیون ریالی با بازپرداخت سه ماهه دریافت کند. البته مشروط بر اینکه ارزش تضمین پرتفوی معادل آنچه از طرف سازمان بورس تعیین می‌شود، باشد؛ در مثال ذکر شده 35 درصد ارزش پرتفوی باید برابر یا بیشتر از 50 میلیون ریال باشد.

نکات استفاده از اعتبار معاملاتی

در رابطه با استفاده از اعتبار معاملاتی، لازم است نکاتی را بدانید و قبل از استفاده از خدمات آنها را در نظر بگیرید:

• ارزش تضمین موردی و غیر قابل تغییر یا حذف از طرف کارگزاری‌ها است.
• ارزش تضمین برای بازارهای مختلف بورس متفاوت است و توسط سازمان بورس و اوراق بهادار تعیین می‌شود؛ که در حال حاضر معادل 35 درصد برای بازارهای بورس و اول و دوم فرابورس، 17.5 درصد برای پایه زرد فرابورس، 10.5 درصد برای پایه قرمز، 85 درصد برای اوراق بدهی و 65 درصد برای صندوق‌ها با درآمد ثابت تعیین شده است؛ که ممکن است مشمول تغییر شود.
• بازپرداخت اعتبارات در کارگزاری آگاه، به صورت اقساط نیست و سه روز قبل از پایان موعد مقرر، از حساب معاملاتی فرد کسر خواهد شد.
• در رابطه با درخواست وجه این مورد را در نظر داشته باشید که مبلغ اعتبار در حساب معاملاتی بلوکه خواهد شد. به عنوان مثال اگر اعتبار دریافتی 5 میلیون تومان با بازپرداخت 3 ماهه باشد؛ طی این سه ماه هر درخواست وجهی که صادر کنید؛ 5 میلیون تومان در حساب معاملاتی غیر قابل برداشت می‌ماند و الباقی قابل برداشت است.

سخن آخر

اعتبار معاملاتی یکی از خدمات کاربردی زمان فعالیت در بازار بورس است که لزوم بهره‌مندی از آن «ارزش تضمین سبد سهام» شما خواهد بود. اگرچه قوانین سازمان بورس به مرور تغییر می‌کند و درصدهای اعلام شده کم و زیاد می‌شوند؛ اما استفاده از اعتبارات، سال‌هاست که بین سهامداران رواج دارد و در روند فعالیتتان در این بازار بسیار مفید خواهد بود.

برای کسب اطلاعات بیشتر درباره ارزش تضمین، بسته‌های اعتباری و وام قرض‌الحسنه، همچنین شرکت در کلاس‌های حضوری و مجازی آموزش بورس، می‌توانید به باشگاه مشتریان آگاه مراجعه کنید.

خدمات کارگزاری بانک تجارت

قراردادی است که فروشنده بر اساس آن متعهد می شود در سر رسید معین، مقدار معینی از کالای مشخص را به قیمتی که در حال حاضر تعیین میکنند، بفروشد. مهمترین مزیت قراردادهای آتی:

هزینه اندک معاملات

استفاده از اهرم مالی

تضمین معاملات توسط اتاق پایاپای بورس

27

5000

27

60000

بورس کالا و انرژی

بازارهای بورس و اوراق بهادار ایران را می‌توان به چهار بازار بورس، فرابورس، بورس کالا و بورس انرژی تقسیم کرد.

بورس کالا

شرکت کارگزاری بانک تجارت، کارگزاری رسمی بورس کالا است و دارای مجوز رسمی از سازمان بورس اوراق بهادار ایران می باشد.

• گروه محصولات فلزی و صنعتی
• گروه مواد صنعتی و معدنی
• گروه محصولات پتروشیمی
• گروه فرآورده های نفتی

بورس انرژی

شرکت کارگزاری بانک تجارت با حضوری فعال در معاملات بازار مشتقه و بازار فیزیکی بورس انرژی، فعالیتی مستمر در ارایه خدمات به مشتریان دارد.

• خرید وفروش کلیه کالاهای قابل معامله در بورس انرژی
• مشاوره و پذیرش شرکت ها در بازار فیزیکی و مشتقه
• انجام سفارشات قراردادهای سلف موازی استاندارد
• درج وپذیرش کالاهای تولید داخل، وارداتی و کالای مشتری

ثبت نام غیرحضوری

برای ثبت نام و دریافت کد بورسی، شروع معامله در بورس اوراق بهادار و یا تکمیل قراردادهای معاملات آنلاین، کال سنتر و… وارد سامانه بی تی کد شوید و به صورت غیر حضوری ثبت نام نمائید.

به روزترین اخبار و تحلیل های بازار بورس

اگر تاکنون در بورس اوراق بهادار سرمایه گذاری نکرده اید ما به شما کمک می کنیم تا بالاترین سود را در این بازار کسب کنید.

نحوه دریافت وام با سهام

نحوه دریافت وام با سهام، از طریق وثیقه گذاری سهام، در حال حاضر، در بانک های ملی ایران و قرض الحسنه مهر ایران، امکان پذیر است. همچنین، ثبت سهام به عنوان وثیقه نیز، از طریق اپلیکیشن بانک های عامل ارائه دهنده تسهیلات، با داشتن شرط وثیقه سهام، انجام می شود. از شرایط گرفتن وثیقه در بورس نیز، می توان به ثبت نام در سامانه شرایط اخذ اعتبار در بورس سجام و احراز هویت در آن، اشاره کرد.

برای مشاوره نحوه دریافت وام با سهام

برای مشاوره نحوه دریافت وام با سهام

عناوین اصلی این مقاله

با توجه به اینکه بسیاری از افراد، ممکن است بنا بر شرایط اقتصادی، نیازمند دریافت تسهیلات بانکی، برای حل مشکلات خود، باشند، در سال های اخیر نیز، بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، طرح های تسهیلاتی زیادی را بر اساس شرایط و نیاز اقشار مختلف جامعه و از طریق بانک های عامل خود، ارائه کرده است.

یکی از این طرح ها، طرح ارائه وام با بورس و از طریق وثیقه گذاشتن سهام می باشد. ازر آنجا که دریافت وام با بورس، دارای شرایط خاصی بوده و متقاضیان، باید مدارک خاصی را برای دریافت تسهیلات ارائه نموده و نحوه گرفتن آن نیز دارای مراحل خاصی می باشد، لازم است تا متقاضیان دریافت وام با بورس، با این موارد آشنا شوند.

باتوجه به اهمیت نحوه دریافت وام با بورس، برای سهامداران بازار بورس اوراق بهادار، در ادامه، در رابطه با نحوه دریافت وام با سهام، شرایط گرفتن وثیقه در بورس و نحوه وثیقه گذاری آن، برای اخذ تسهیلات با بورس از بانک های عامل، مطالبی آورده شده است.

شرایط دریافت وام با سهام

آن دسته از افرادی که قصد دریافت تسهیلات بانکی را دارند، می بایست ابتدا، شرایط لازم، برای اخذ وام مورد نظر خود را از بانک های عامل، داشته باشند، در غیر اینصورت، امکان بهره مندی از تسهیلات مد نظر افراد متقاضی، از طریق بانک های نماینده ارائه طرح های تسهیلاتی، وجود نخواهد داشت. دریافت وام با سهام، که البته با سهم الشرکه امکان پذیر نبوده، نیز از این قاعده، مستثنی نمی باشد که در ادامه به توضیح آن می پردازیم.

افراد متقاضی جهت ثبت درخواست خود، برای اعتبار سنجی مرات و دریافت وام، می توانند به صورت اینترنتی، از طریق سامانه مرات بانک رسالت imerat.ir، اقدام نمایند.

به تازگی، سازمان بورس ایران، جهت سهولت اخذ وام های بانکی، برای سهامداران این بازار مالی، سهام های بورسی و فرابورسی، به عنوان وثیقه برای دریافت تسهیلات، در نظر گرفته است. لازم به ذکر است، بر اساس شرایط گرفتن وثیقه در بورس و نحوه دریافت وام با سهام، ضروری است افراد متقاضی، در سامانه سجام، ثبت نام و احراز هویت کرده باشند و سپس، در سامانه وثیقه گذاری الکترونیک ستاره سمات ثبت نام نمایند.

همچنین، بر اساس بررسی های صورت گرفته از سوی سازمان بورس اوراق بهادار، جهت در نظر گرفتن سهام، به عنوان وثیقه به صورت الکترونیکی، برای سهامداران، مدارک، اسناد و مجوز های قانونی لازم، اخذ شده و زیر شرایط اخذ اعتبار در بورس ساخت های لازم، در شبکه های بانکی، در حال راه اندازی می باشد.

افرادی که قصد دریافت وام مسکن زوجین را دارند، می توانند با داشتن شرایط دریافت و مدارک لازم برای وام زوجین، از طریق مراجعه به سایت loan.bank-maskan.ir، اقدام نمایند. برای راهنمایی بیشتر، در رابطه با نحوه دریافت وام مسکن زوجین، به لینک زیر مراجعه نمایید.

حتما بخوانید: وام مسکن زوجین

نحوه وثیقه گذاری سهام برای دریافت وام با سهام

در بخش قبل، در رابطه با شرایط گرفتن وثیقه در بورس، توضیح دادیم و گفتیم که شرایط لازم برای وثیقه گذاری سهام، برای دریافت وام، توسط سهامداران بورسی و فرابورسی، به چه صورت است. در این قسمت نیز، قصد داریم در رابطه با این مساله که نحوه وثیقه گذاری سهام، چگونه می باشد، صحبت کنیم.

افرادی که فاقد خانه می باشند، می توانند جهت شرکت در طرح مسکن دار کردن افراد فاقد مسکن، از طریق سامانه ثبت نام افراد فاقد مسکن، به نشانی اینترنتی saman.mrud.ir، اقدام نمایند.

افرادی که دارای شرایط گرفتن وثیقه در بورس، می باشند، می توانند مراحل وثیقه گذاری سهام برای دریافت وام با بورس را انجام دهند و در صورتی که شرایط آن ها، جهت اخذ تسهیلات مورد نظر، احراز شود، می توانند با استفاده از بورس، تسهیلات بانکی، دریافت نمایند. از این رو، در ادامه، در خصوص نحوه وثیقه گذاری سهام برای دریافت وام با بورس، توضیحات لازم آورده شده است.

وثیقه گذاری سهام برای دریافت وام با بورس، به این صورت می باشد که سهامدارن واجد شرایط وثیقه سهام، می بایست، پس از ارائه اطلاعات سهامداران، توسط شرکت سپرده گذاری مرکزی، به بانک ها، از طریق اپلیکیشن های مرتبط به بانک مورد نظر، اقدامات مرتبط با وثیقه قرار دادن سهام، برای دریافت وام، را انجام دهند.

افراد متقاضی، پس از ورود به اپلیکیشن مرتبط با بانک مورد نظر خود، برای اخذ تسهیلات بانکی و طی نمودن مراحل انتخاب سهام، به عنوان وثیقه برای دریافت وام، یک پیامک، حاوی کد تایید یکبار مصرف، جهت احراز سجامی بودن سهامدار، دریافت می کنند. در صورت وارد کردن این کد تایید، در کادر مربوطه، در اپلیکیشن بانک، سهام افراد، جهت قرار دادن وثیقه نمایش داده می شود.

حال، سهامداران، می توانند سهام مد نظر خود را جهت وثیقه، تعیین نموده و سپس، تعداد سهام را برای وثیقه گذاری، جهت اخذ تسهیلات بانکی، انتخاب کنند. سپس، در نهایت، می بایست، افراد متقاضی، کارمزد وثیقه را پرداخت نمایند و به این ترتیب است که مراحل وثیقه گذاری سهام برای دریافت وام با بورس، به پایان رسیده و درخواست مربوطه، ثبت می گردد.

افرادی که قصد دریافت وام خرید مسکن را دارند، می توانند با داشتن شرایط دریافت و مدارک لازم برای وام خرید مسکن، از طریق مراجعه به سایت www.bank-maskan.ir، اقدام نمایند. برای راهنمایی بیشتر، در رابطه با نحوه دریافت وام خرید مسکن، به لینک زیر مراجعه نمایید.

بانک های عامل برای دریافت وام با سهام

شرکت سپرده گذاری مرکزی، امکان وثیقه گذاری سهام، برای دریافت وام با بورس را برای سهامداران خود، ایجاد کرده و در حال حاضر، افراد بسیاری، با دارا بودن شرایط گرفتن وثیقه در بورس، متقاضی بهره مندی از این تسهیلات می باشند. از آنجا که بانک های عامل برای دریافت وام با بورس، بانک های خاصی بوده، در این بخش قصد داریم، بانک های عامل برای دریافت وام با بورس را که تا کنون، با شرکت سپرده گذاری مرکزی، همکاری نموده و سهام معامله گران بازار سرمایه را به عنوان وثیقه برای اعطای وام، پذیرفته اند را معرفی کنیم.

افرادی که قصد استفاده از خدمات الکترونیکی بانک ملی ایران و دریافت وام از این بانک را دارند، می بایست ابتدا، در سامانه بام بانک ملی my.bmi.ir، ثبت نام نمایند.

با توجه به اینکه شرایط گرفتن وثیقه در بورس، به تازگی جزو شرایط اخذ برخی از وام های بانکی، در نظر گرفته شده است، تاکنون، دو بانک ملی ایران و همچنین، قرض الحسنه مهر ایران، قرار دادن دارایی سهام، به عنوان وثیقه، جهت دریافت وام را پذیرفته اند.

افرادی که قصد دریافت کارت اعتباری وام سهام عدالت را دارند، می توانند با داشتن شرایط دریافت و مدارک لازم برای دریافت این کارت، از طریق اپلیکیشن ایوا، اقدام نمایند. برای راهنمایی بیشتر، در رابطه با نحوه دریافت کارت اعتباری وام سهام عدالت، به لینک زیر مراجعه نمایید.

برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد دریافت وام با سهام در کانال تلگرام حقوق تجاری عضو شوید. همچنین، کارشناسان مرکز مشاوره حقوقی دینا نیز آماده اند تا با ارائه خدمات مشاوره حقوق تجاری تلفنی دینا به سوالات شما عزیزان پیرامون دریافت وام با سهام پاسخ دهند.

سوالات متداول

1- ✔️دریافت وام با سهام به چه شرایطی نیاز دارد؟

✔️یکی از شرایط دریافت وام با سهام ثبت نام و احراز هویت در سامانه سجام می باشد که در متن مقاله نیز در رابطه با دیگر شرایط آن توضیحات لازم آورده شده است.

2- ✔️نحوه دریافت وام با سهام به چه صورت می باشد؟

✔️برای دریافت وام با سهام می توان به صورت غیر حضوری از طریق اپلیکیشن بانک های نماینده برای وثیقه گذاری سهام اقدام کرد که در متن مقاله توضیحات لازم آورده شده است.

3- ✔️جهت دریافت وام با سهام به چه بانک هایی می توان مراجعه کرد؟

✔️در حال حاضر برای دریافت وام با سهام می توان به بانک های ملی و قرض الحسنه مهر ایران مراجعه کرد که در متن مقاله نیز توضیحات لازم آورده شده است.

ارزش تضمین چیست و چگونه محاسبه می‌شود؟

یکی از جذابیت‌های بازار سهام امکان خرید اعتباری است. به صورتی که شما با دریافت اعتبار از کارگزاری اقدام به سرمایه‌گذاری و معامله‌گری می‌کنید و سود حاصله از آن شماست. حالا اما یک چیزی این وسط مبهم است. کارگزاری بر چه اساسی باید به شما اعتبار بدهد؟ چه تضمینی وجود دارد که شما بتوانید اعتبار تخصیص‌داده شده را در مدعد مقرر بازگردانید؟ این مشکلات با درنظر گرفتن ارزش تضمین حل می‌شود. اگر دوست دارید در این باره بیشتر بدانید، ادامه مطلب را از دست ندهید.

ارزش تضمین سهام چیست؟

کارگزاری‌ها برای اینکه بتوانند به شما اعتماد کرده و اعتبار اختصاص بدهند، نیاز به وجه تضمین یا ارزش تضمین دارند. بنابراین کاربرد ارزش تضمین سهام در مواقعی مشخص می‌شود که شما نیاز به دریافت اعتبار پیدا می‌کنید. ارزش تضمین نماد نشان می‌دهد که پرتفوی شما تا چه میزان می‌تواند اعتبار دریافت کند. به ارزش تضمین سهام، وجه تضمین نیز می‌گویند. یعنی اگر شما نتوانید اعتبار را با کارگزاری در موعد مقرر تسویه کنید، سهام شما به عنوان تضمین در اختیار کارگزاری قرار می‌گیرد تا به میزان لازم به فروش برساند.

ارزش تضمین پرتفوی در سال ۱۴۰۰ چگونه محاسبه می‌شود؟

ارزش تضمین در بورس مقداری متغیر است که توسط سازمان بورس و اوراق بهادار ابلاغ می‌شود. این مقدار تعیین می‌کند که کارگزاری تا چه درصدی از پرتفوی شما را می‌تواند به عنوان اعتبار به شما پرداخت کند. البته مقداری که تعیین می‌شود سقف تخصیص اعتبار است و هر کارگزاری مختار است تا شرایطی جداگانه نیز برای ارزش تضمین سهام شما در نظر بگیرد.

ارزش تضمین سهام در سال ۱۴۰۰ به ۶۰ درصد رسیده است. به صورتی که شما تا ۶۰ درصد سهام پرتفوی خود امکان دریافت اعتبار را دارید. البته اینکه در واقعیت چه میزان اعتبار به شما اختصاص یابد، به شرایط کارگزاری شما مربوط می‌شود. بنابراین برای جزئیات بیشتر به شرایط دریافت اعتبار کارگزاری توجه کنید.

ارزش تضمین چه شرایطی را برای پرتفوی شما ایجاد می‌کند؟

ارزش تضمین یا وجه تضمین نشان دهنده میزان اعتبار شما نزد کارگزاری است. کارگزاری متناسب با سرمایه‌گذاری شما در اوراق بهادار و شرایط اختصاصی دیگر به شما اعتباری اختصاص می‌دهد. در صورتی که در موعد قرارداد اعتبار خودتان را تسویه نکنید، کارگزاری این اختیار را دارد تا از ارزش تضمین شما برداشت کند. بدین صورت که این اختیار به کارگزاری داده می‌شود که سهام شما را بفروشد.

همچنین در زمانی که اعتبار دریافت کرده‌اید، به مقدار اعتبار دریافتی به کارگزاری بدهکار محسوب می‌شوید. برای همین دریافت وجه شرایط ویژه‌ای پیدا می‌کند. شما باید بیش از مبلغ اعتبار اقدام به فروش سهم نمایید تا مازاد آن را بتوانید دریافت کنید.

جمع‌بندی

ارزش تضمین در بورس با مفهوم دریافت اعتبار گره خورده است. هر معامله‌گری که یک‌بار به فکر دریافت اعتبار افتاده باشد، می‌داند که ارزش تضمین پرتفوی چگونه محاسبه می‌شود. شما هم اگر به دریافت اعتبار علاقه‌مند هستید، می‌توانید با پیگیری شرایط دریافت اعتبار اقدام به سنجیدن ارزش تضمین سهام خود کرده و به میزان مشخص شده اعتبار معاملاتی دریافت کنید.

نحوه خرید از فولاد مبارکه در بورس

خرید از شرکت‌های بزرگ تولیدکننده محصولات فولادی در بازار بورس کالا همچون فولاد مبارکه و ذوب آهن اصفهان، همیشه یکی از مسائل مهم فعالان حوزه آهن و فولاد بوده است. ورود به بورس و خرید از آن نیازمند داشتن دانش کافی در این زمینه است. پس همراه ما باشید تا به شما بگوییم چگونه در بورس کالا خرید کنید.

در این مقاله می‌خواهیم به شما بگوییم چگونه باید از بورس کالا محصولات مورد نیاز خود را خریداری کنید. قطعا خرید از بورس نیاز به راهنمایی دارد. هر فرد که بخواهد برای خرید اقدام کند، باید در ابتدا دانش و تخصص لازم در این زمینه را داشته باشد. همراه ما باشید که پس از توضیح مختصری در رابطه با بورس به سراغ بررسی عناوین زیر برویم:

• چگونه وارد بازار بورس شویم؟
• چه مدارکی برای دریافت کد بورسی لازم است؟
• چگونه از فولاد مبارکه در بورس خرید کنیم؟
• شرايط فروش و عرضه محصولات فولاد مبارکه در تالار بورس کالای ایران چیست؟
• گشایش اعتبار اسنادی داخلی - ریالی چیست و چگونه است؟

طی تحقیقات بعمل آمده درخصوص خرید از فولادمبارکه و ذوب آهن اصفهان در بورس کالای ایران در یک پاراگراف به این دو مقوله به اختصار خواهیم پرداخت:

در ابتدا شخص خریدار باید حتما واحد صنعتی داشته باشد و از طریق وزارت صنعت معدن و تجارت برای اخذ پروانه بهره برداری اقدام کند. سپس باید در سامانه بهین یاب ثبت نام نماید. وزارت صمت با توجه به میزان تولید و ظرفیت آن واحد، میزان سهیمه خریدار از بورس را تعیین می‌کند. در مرحله بعد مدارک لازم به فولاد مبارکه ارائه داده می‌شود و فولاد مبارکه فرد را به عنوان مشتری ثبت نام نموده و در نهایت از طریق کارگزاری فرد می‌تواند خرید خود را انجام دهد. در ادامه به طور کامل به این مبحث پرداختیم.

خرید از ذوب آهن اصفهان کمی متفاوت می باشد. به این طریق که ابتدا باید شرکت ثبت نموده و در سامانه بهین یاب ثبت نام کنید و خرید خود را از بورس انجام دهید. بعنوان مثال اگر شما جهت ساخت پروژه عمرانی خود نیاز به میلگرد داشته باشید، با ثبت شرکت می‌توانید از بورس خرید میلگرد خود را انجام دهید.

بورس کالا چیست؟

بورس کالا از سال 1382 در ایران راه اندازی شده است. در این بازار منسجم، به طور منظم کالاهای مشخص با روش‌های از قبل تعریف شده معامله می‌شوند. در این بازار تعداد زیادی عرضه کننده و خریدار وجود دارند که از طریق کارگزاران، داد و ستد می‌کنند. در بورس کالا معمولاً کالاهای خام و اولیه مثل فلزات و محصولات پتروشیمی در 5 دسته صنعتی، پتروشیمی، صادراتی کیش، فرآورده‌های نفتی و فرعی نیز معامله می‌شوند. هم اکنون در بورس کالای ایران، انواع کالاها در بخش‌های صنعتی، معدنی، شمش طلا، فرآورده های نفتی، پتروشیمی و محصولات کشاورزی موجود است که توسط کارگزاران مورد تایید سازمان بورس و اوراق بهادار، داد و ستد می‌شود. در این مقاله به نحوه خرید محصولات فولاد مبارکه از بازار بورس کالا می‌پردازیم تا ابهامات شما مخاطب گرامی برطرف شود.

چگونه وارد بازار بورس شویم؟

هر شخص حقوقی یا حقیقی که بخواهد وارد بازار بورس شود نیاز به یک کارگزار رسمی جهت انجام کار خرید و فروش سهم دارد. در واقع کارگزار واسط بین سرمایه گذاران و بورس است. در مرحله بعد شخص باید از طریق کارگزار خود، برای دریافت کد معاملاتی (کد بورسی) اقدام نماید. داشتن کد معاملاتی برای هر شخص در سازمان بورس الزامی است و با داشتن آن می‌تواند در بورس فعالیت کند. لازم به ذکر است این مرحله فقط یک بار انجام می‌شود.

مدارک لازم برای دریافت کد بورسی

اشخاص حقیقی

• اصل و تصویر شناسنامه از صفحه اول و صفحه توضیحات
• اصل و تصویر پشت و رو کارت ملی
• شماره حساب بانکی و شماره شبای آن (حساب بانک سامان یا ملت مناسب‌تر است).
• تکمیل فرم مشخصات مشتریان حقیقی

اشخاص حقوقی

• تصویر روزنامه رسمی آگهی تاسیس
• تصویر روزنامه رسمی – آگهی کلیه تغییرات
• تصویر اساسنامه
• کپی شناسنامه و کارت ملی اعضای هیئت مدیره
• تکمیل فرم تعهدنامه
• تکمیل فرم مشخصات مشتریان حقوقی

سپس فرم درخواست کد مشتریان حقوقی که شامل اطلاعاتی نظیر آخرین ترکیب اعضای هیات مدیره، لیست سهام دارانی که بالای ۱۰ درصد سهم دارند، صاحبان امضای مجاز، ارائه شماره حساب جاری شخص حقوقی را تکمیل و به کارگزاری ارائه می‌کنید. نکته مهم این است که معامله گران بورس کالا مدتی است فقط به اشخاص حقوقی محدود شده و اشخاص حقیقی قادر به انجام معاملات نمی‌باشند.

نحوه خرید از فولاد مبارکه در بورس

اداره فروش بورس وظيفه فروش و سرويس دهي به متقاضياني که از طريق بورس کالاي ايران ( بورس فلزات سابق ) اقدام به خريد محصول کرده اند را بر عهده دارد. از نيمـه دوم سال 82 همواره بخشي از محصولات فـولاد مبارکه از طريق عرضه در بورس ( بورس کالاي فعلي ) به فروش مي رسد و قيمت کشف شـده در تالار بورس مبناي فروش محصولات شرکت قرار مي گيرد. کارگزاران با ارائه درخواست هاي خريد در تالار بورس و در هنگام عرضه محصول توسط شرکت فولاد مبارکه، بر اساس مکانيزم عرضه و تقاضا نسبت به خــريد با قيمت هاي کشف شده اقدام مي نمايد، در مراحل بعدي خريد ها به فولاد مبارکه منعکس و هماهنگي هاي لازم نسبــت به صــدور سفارش و توليد محصول همانند ديگـر سفارشات اقدام مي گردد.

برای اطلاع ازقیمت روز میلگرد کلیک کنید.

برای اطلاع از قیمت روز ورق کلیک کنید.

شرايط فروش و عرضه محصولات فولاد مبارکه در تالار بورس کالای ایران

• رعایت مفاد دستورالعمل شماره مشخص و مورخ تعیین شده جهت کلیه خریداران الزامی و اصلاحیه‌های بعدی آن مورد ملاک خواهد بود .
• تسویه محصولات ورق فولادی بصورت پنجاه درصد نقد و پنجاه درصد اعتبار اسنادی ریالی می‌باشد .
• حداکثر زمان جهت گشایش اعتبار اسنادی (LC) طبق قوانین بورس کالای ایران تا روز تعیین شده می‌باشد و تایید تسویه های اعتباری توسط شرکت فولاد مبارکه پس از گشایش LC در موعد مقرر انجام خواهد شد .
• مشتریانی که نیاز واقعی آنان خارج از نماد و در محدوده تولیدات فولاد مبارکه می‌باشد، امکان تامین نیاز آنها با پرداخت پرمیوم و هزینه‌های مربوطه میسر می‌باشد .
• در صورت نیاز خریداران محترم، ثبت سفارشات و تحویل محصولات نماد ورق گرم سبک (HB) با ضخامت یک ممیز هشت دهم میلیمتر امکان پذیرخواهد بود .

نکته مهم: چنانچه پس از 48 ساعت از اعلام بار به باربري معرفي شده توسط مشتري، محصول آماده حمل توسط باربری حمل نگردد، محصول توسط باربری ديگري به آدرس کارخانه مشتری (خریدار) یا یکی از انبارهای متعلق به شرکت‌های خدماتی فولاد مبارکه حمل شده و کليه هزينه‌هاي متعلقه بر عهده خریدار مي‌باشد.

قابل ذکر است شرکت فولاد مبارکه هيچگونه تعهدي بابت معاملاتي که فاقد شرايط فوق باشند را نخواهد داشت و چنانچه بعد از خريد احراز گردد شرايط مندرج از ناحيه مشتري و کارگزار خريدار رعايت نگرديده، شرکت فولاد مبارکه اختيار دارد قرارداد را بصورت يک جانبه فسخ نموده و جرائم متعلقه را وفق قوانين و مقررات بورس کالاي ايران از کارگزار خريدار وصول نمايد.

گشایش اعتبار اسنادی داخلی – ریالی

همان طور که اشاره شد برای خرید از فولاد مبارکه در بورس، نیاز به گشایش اعتبار اسنادی داخلی-ریالی می‌باشد. اما ممکن است برای شما سوال پیش بیاید که گشایش اعتبار اسنادی داخلی-ریالی چیست و چگونه می‌توان آن را ایجاد کرد. ما در ادامه به این سوال شما جواب داده‌ایم.

تعهد قطعی و برگشت ناپذیر است. بانک گشایش کننده بنابر درخواست متقاضی (خریدار) می‌پذیرد تا در صورت ارائه اسناد معتبر توسط ذی نفع اعتبار (فروشنده)، نسبت به پرداخت یا پذیرش پرداخت وجه اسناد در موعد پرداخت اقدام نماید. گشایش اعتبار اسنادی داخلی ریالی در بخش‌های تولیدی (صنعتی و معدنی، کشاورزی)، خدماتی و بازرگانی کاربرد دارد.

نحوه گشایش اعتبار اسنادی

در اکثر بانک‌ها از جمله بانک سپه، تجارت، کارآفرین و ایران زمین امکان گشایش اعتبار اسنادی داخلی می‌باشد. در این جا برای نمونه به شرایط گشایش اعتبار اسنادی داخلی- ریالی در بانک سپه جهت خرید از بورس می‌پردازیم:

شرایط و ضوابط خرید از فولاد مبارکه

1. داشتن صلاحیت فنی، اهلیت، حسن شهرت، سابقه کار و مراودات بانکی.
2. اعتبار اسناد داخلی - ریالی به صورت دیداری و مدت‌دار قابل گشایش می‌باشد. گشایش اعتبار اسنادی مدت دار با موعد پرداخت حداکثر 360 روز از تاریخ ارائه اسناد امکانپذیر می‌باشد.
3. پیش دریافت: اخذ پیش دریافت تا هنگام گشایش اعتبارات اسنادی داخلی، متناسب با توان و ظرفیت اعتباری متقاضی (خریدار/ کارفرما) به شرح ذیل انجام می‌پذیرد:
   • در اعتبارات اسنادی داخلی( دیداری) حداقل 10 درصد تا هنگام گشایش اعتبار.
   • در اعتبارات اسنادی داخلی مدت دار حداقل 15 درصد تا هنگام گشایش اعتبار و حداقل 15 درصد تا زمان معامله اسناد.
   • حداقل پیش دریافت جهت گشایش اعتبار اسنادی داخلی برای بخش دولتی که از بودجه عمومی استفاده می نمایند 100% تعیین و در مورد شرکت های دولتی که به تأیید معاونت راهبردی ریاست جمهوری و یا ذیحساب دستگاه ذیربط از بودجه عمومی استفاده نمی نمایند تابع بند 1-3 خواهد بود.
4. سررسید اعتبار اسنادی داخلی - ریالی برای خرید کالا حداکثر 6 ماه و برای سایر موارد حداکثر 18 ماه می باشد.
5. سررسید اعتبار اسنادی داخلی - ریالی با تصویب ارکان اعتباری بانک به مدت 6 ماه قابل تمدید می باشد.

کارمزدهایی که مشتری پرداخت می‌کند به چه صورتی است؟

• ۰٫۱۸ درصد از ارزش معامله برای کارگزار
• ۰٫۰۶ درصد برای ارزش معامله کارمزد شرکت بورس کالا
• ۰٫۰۴ درصد برای ارزش معامله کارمزد سازمان بورس و اوراق بهادر کسر می‌شود.

مدارک مورد نیاز برای خرید از فولاد مبارکه در بورس

سایر مدارک مورد نیاز که بر اساس نظر مرجع تصویب کننده تسهیلات ضروری می‌باشد.

• مدارک احراز هویت (شخصیت‌های حقوقی و حقیقی واجد شرایط) و مجوز فعالیت شغلی.
• پیش‌فاکتور سررسیددار که بایستی حاوی اطلاعات کامل از جمله آدرس دقیق پستی خریدار و فروشنده، شرح کامل و مشخصات کالا مبدا، مقصد، چگونگی حمل، ارزش کالا، کرایه حمل و شرط تحویل بوده (و قرارداد خدمت منعقده فی مابین متقاضی اعتبار اسنادی و ذینفع برای اعتبارات اسنادی داخلی- ریالی خدماتی) و موافقت با روش «‌پرداخت از طریق گشایش اعتبار اسنادی داخلی ریالی غیرقابل برگشت» ذکر گردیده است.
• بیمه‌نامه صادره توسط یکی از شرکتهای معتبر داخلی، بنا به درخواست خریدار برای بیمه کالا شرایط اخذ اعتبار در بورس در مسیر حمل از انبار تولیدکننده و یا بازرگانی فروشنده تا مقصد و انبار خریدار.

حداقل مدارک مورد نیاز جهت معامله اسناد

• سیاهه تجاری / صورت وضعیت انجام خدمات
• سیاهه بایستی حاوی مهر و امضای فروشنده بوده، مشخصات فروشنده و خریدار را در برداشته و مطابق پیش فاکتور و شرایط اعتبار باشد.
• صورت وضعیت انجام خدمات می بایست توسط ذینفع صادر و توسط کارفرما (متقاضی) تأیید شود.
• سند حمل (حسب مورد: بارنامه، راه نامه، صورت مجلس تحویل کالا، حواله انبار فروشنده، یا قبض انبار)
• گواهی بازرسی کالا
• بیمه نامه / گواهی بیمه حمل کالا
• سایر مدارک مورد نیاز درصورت درخواست متقاضی

نکات مهم پیرامون خرید محصولات فولاد مبارکه از بورس کالا:

• زمان عرضه محصولات صنعتی مانند ورق در بورس کالا ساعت 11 است.
• در صورتی که خریدار به مدت 3 روز کاری قرارداد را تسویه ننماید، به ازای هر روز تأخیر معادل 25 درصد(0.25) ارزش معامله را جهت جریمه به فروشنده بپردازد و این زمان تا 10 روز کاری ادامه دارد و در پایان این ده روز معامله فسخ می‌گردد و علاوه بر کنسل نمودن قرارداد، خریدار می‌بایستی جریمه کارمزد کارگزار فروشنده را نیز بپردازد.
• کلیه اطلاعات مرتبط با بورس مانند عرضه و آمار معاملات محصولات فولادی در سایت بورس کالا به آدرسime.co.ir بصورت آنلاین قابل مشاهده است.
• در حال حاضر تعداد کارگزاری‌های فعال در قسمت بورس کالا 86 کارگزار می‌باشند، که در سایت بورس کالا قابل رویت می‌باشد.

در آخر می‌توان نتیجه گرفت، انتخاب یک کارگزاری مناسب، از مراحل مهم و اولیه خرید از بورس می‌باشد. پس از آن باید مدارک لازم جهت دریافت کد بورسی آماده شود. برای خرید از فولاد مبارکه نیاز به گشایش اعتبار اسنادی داخلی – ریالی می‌باشد که در مقاله مفصل به مراحل آن در بانک سپه پرداختیم.