آینده امور مالی غیرمتمرکز

علت تفاوت بیت کوین با روش‌های پرداخت قبلی و قدیمی، مثل پی‌پل و همچنین ویزا کارت، در این واسطه‌هاست.

دیفای (DeFi) یا امور مالی غیرمتمرکز چیست و چگونه کار میکند؟

کنار رفتن بانک‌ها، واسطه‌ها و سازمان‌های متمرکز از سیستم مالی؛ دیفای (DeFi) جهت بوجود آوردن این آرمان فعالیت می‌کند. طی این مقاله با توجه به مطلبی از وب‌سایت بایننس آکادمی، به زبانی ساده و واضح هرآنچه را که میبایست در خصوص زمینه مدیریت مالی غیرمتمرکز بدانید برای شما شرح خواهیم داد.

امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) چیست؟

امور مالی غیرمتمرکز (Decentralized Finance) یا درواقع دیفای به گروهی از برنامه‌های کاربردی اشاره دارد که قادر هستند امور مالی مهمی از قبیل دریافت وام و معاملات مالی را به‌صورت غیرمتمرکز و بدون نیاز به واسطه انجام ‌دهند. به‌زبان ساده تر، دیفای یک پروژه نیست، بلکه یک اکوسیستم از صدها پروژه مختلف است که همه آنها تنها با یک هدف واحد خدمات مالی غیرمتمرکز فراهم میکنند.

ادوار طولانی ای است بانک‌ها و سازمان‌های متمرکز دنیای مالی را در دست خود گرفته اند. اکنون اگر قصد داشته باشید وام بگیرید، خریدوفروش کنید و یا اقساط و مالیات خود را پرداخت کنید، ملزم میباشید تا به بانک، دولت یا دیگر سازمان‌های متمرکز مراجعه کنید. در تمام جهان، مردم هر زمانی به دولت‌ها اعتماد می‌کنند با این تصور که دولت‌ها پاک هستند و با کمک آنها از ارزش پول‌های ملی‌ مراقبت می‌شود. مردم دنیا به بانک‌ها اعتماد می‌کنند با این تصور که امانتدارِ درست‌کارِ سرمایه آن ها هستند. هر زمانی به شرکت‌های واسطه اعتماد می‌کنند با این امید که خدمات مالی بدون نقص را در اختیار داشته باشند.

اما تاریخ به ما این را میگوید که واسطه‌های متمرکز هم ممکن است مرتکب فساد یا خطای غیرعمدی شوند. زمینه ی امور مالی غیرمتمرکز فراهم شده است تا با بهره از بلاک چین و مفهوم عدم‌تمرکز، فساد، خطای غیرعمدی و نیاز به اعتماد متمرکز را از بین ببرد یا به نوعی دیگر معنی کند.

در ضمن می‌توانیم دیفای را این شکل تعریف کنیم: جنبشی جهت فراهم کردن یک اکوسیستم خدمات مالی متن‌باز، بدون نیاز به مجوز و واضح که برای همگان قابل‌دسترسی است و فاقد واسطه مرکزی فعالیت می‌کند. با این حساب، کاربر کنترل کامل بر سرمایه خود دارد و با اکوسیستم از راهه برنامه‌های غیرمتمرکز (Dapp‌ها) ارتباط برقرار می‌کند.

دیفای با هدف بزرگی که دارد قادر است در کنار بلاک چین به‌عنوان یکی از نوآوری‌های امیدوارکننده عصر دیجیتال در نظر گرفته شود.

مزایای اصلی دیفای چیست؟

دنیای مالی سنتی به نهادهایی مثل بانک (به‌عنوان واسطه) و دادگاه (به‌عنوان داور) وابسته میباشد. برنامه‌های دیفای اما به هیچ واسطه یا داوری وابسته نیستند. این کدِ برنامه‌نویسی میباشد که روش حل‌و‌فصل اختلافات احتمالی را معین می‌کند. از همه مهم‌تر، کاربران بر دارایی‌های خود کنترل و نظارت کامل دارند.

مطابق با آرمان های دیفای هیچ‌ فردی قادر نیست پول شما را مصادره کند، بر امور مالی زندگی‌تان آگاهی داشته باشد یا از معامله شما با فرد دیگری جلوگیری کند. به علاوه فساد و سرقت کاهش میابد، زیرا همه امورات برای همه واضح است.

علاوه بر ازمیان رفتن واسطه‌ها، استفاده از دیفای قادر است هزینه‌ها را کاهش ‌دهد و امکان ساخت یک سیستم مالی آسیب‌ناپذیر را فراهم کند. اگرچه از بین رفتن بانک‌ها و سازمان‌های متمرکز از دنیای مالی به آسانی و به سرعت امکان‌پذیر نیست، اما به نظر می‌رسد در شروع و قدم های آغازین یک جریان پرقدرت قرار گرفته ایم.

به‌لطف بلاک چین می‌توان به پیشرفت حوزه امور مالی غیرمتمرکز امیدوار بود. داده روی بلاک چین ذخیره شده و بین تمام اشخاصی که به شبکه متصل هستند پخش می‌شود. با این فناوری، احتمال تغییر اطلاعات، سانسور یا از کار افتادن سیستم تقریباً غیرممکن است.

یکی دیگر از نکته های مثبت چنین اکوسیستمی، دسترسی آسان تمام اشخاص به خدمات مالی است، به‌خصوص اشخاصی که قادر نیستند از سیستم مالی کنونی استفاده کنند. ازآنجاکه سیستم مالی سنتی به سودآوری واسطه‌ها وابسته است، در جوامع کم‌بضاعت این خدمات به نحو درستی در دسترس عوام نیست. بااین‌ وجود، با دیفای همه قادر به بهره از خدمات مالی با خیالی آسوده و کمترین هزینه میباشند.

کاربردهای DeFi

بیشتر قسمت های جهان مالی قادرند از مزایای دیفای بهره‌مند شوند، اما کنون اغلب فعالیت‌های این حوزه در سه بخشِ کلی خلاصه می‌شود:

دریافت وام و وام‌دهی

پروتکل‌های وام‌دهی غیرمتمرکز یکی از بهترین برنامه‌های کاربردی اکوسیستم دیفای محسوب میشود. وام‌دهی و دریافت وام به‌صورت آزاد و غیرمتمرکز مزیت‌های متعددی نسبت به سیستم اعتباری سنتی دارد. از قبیل قابلیت های جالب پلتفرم‌های وام‌دهی مبتنی بر بلاک چین می‌توان به پرداخت فوری، قابلیت وثیقه‌گذاری با دارایی‌های دیجیتال و نیاز نداشتن به چک‌های اعتباری اشاره کرد.

در این سیستم‌ها، تأمین‌کنندگان نقدینگی با قراردادن دارایی‌های خود در پلتفرم قادرند سود دریافت کنند و افراد دیگر قادرند از آن نقدینگی وام های مورد نظر خودرا دریافت کنند.

ازآنجاکه این خدمات روی بلاک چین‌های عمومی عرضه می‌شود، نیاز به اعتماد به‌ کمترین حد می‌رسد و وضوح بسیار زیادی در معاملات و تراکنشس ها شکل خواهد گرفت. در مجموع، سیستم‌های وام‌دهی غیرمتمرکز ریسک طرف قرارداد را کمتر خواهند کرد و موجب می‌شوند این کار با هزینه کمتر و سرعت بیشتر باشد و افراد بیشتری از آن بهرمند شوند.

خدمات بانکی پولی

با در نظر گرفتن اینکه برنامه‌های DeFi با توجه به تعریف، برنامه‌های مالی میباشند، خدمات بانکی پولی یکی از ویژگی های بدیهی این برنامه‌ها است. این خدمات میتواند شامل صدور استیبل کوین‌ها (Stable Coins – ارزهای دیجیتال باثبات)، رهن و بیمه‌نامه باشد.

با توجه به اینکه روند بالغ‌شدن صنعت بلاک چین، تمرکز بسیاری بر فراهم شدن استیبل کوین‌هایی وجود دارد که مثل تتر ارزش ثابت داشته باشند و دبا این وجود غیرمتمرکز هم باشند. استیبل کوین‌ به گروهی از ارزهای دیجیتال گفته می‌شود که دارای پشتوانه یک دارایی یا کالای پایدار مثل دلار است. برای نمونه یک ارز دیجیتال باثبات دلاری (مانند تتر) پشتوانه دلار دارد و ارزش آن همیشه مساوی با یک دلار است.

در خصوص خدمات اعتباری، در سیستم سنتی به‌ سبب وجود واسطه‌های بسیار زیاد، فرایند ثبت رهن و وثیقه خیلی پرهزینه و زمان‌بر است. با استفاده از قراردادهای هوشمند، هزینه‌های حقوقی و پذیره‌نویسی به صورت چشم گیری کمتر خواهد شد.

از سوی دیگر،‌ صدور بیمه‌ روی بلاک چین نیاز به واسطه‌ها را کنار میگذارد و ریسک نقض بیمه‌نامه را تا حد زیادی کاهش می‌دهد. با این حساب، با حفظ کیفیت خدمات، مبلغ بیمه‌نامه قادر است کمتر شود.

صرافی‌های غیرمتمرکز

به‌ نظر کارشناسان معتیر در این حوزه، صرافی‌های غیرمتمرکز در آینده ی حوزه معاملات مالی نقش بسیار چشم گیری خواهند داشت و این صرافی‌ها خود شامل دیفای می‌شوند.

در صرافی‌های غیرمتمرکز که بر پایه بلاک چین فعالیت می‌کنند، معامله‌گران قادرند دارایی‌های دیجیتال را بدون واسطه و به‌ صورت مستقیم خریدوفروش کنند. این معاملات از کیف پول شخصی کاربران انجام می‌شود.

ازآنجاکه یک سازمان متمرکز قادر نیست کنترلی بر فعالیت های صرافی داشته باشد، کارمزد معاملات کاهشی چشم گیر خواهد داشت؛ اگرچه هنوز در خصوص کارمزد تراکنش‌های خودِ شبکه چالش‌هایی وجود دارد.

همچنین، می‌توان از فناوری بلاک چین جهت صدور و ارائه مالکیت تعداد بالایی از ابزارهای مالی استفاده کرد. این برنامه‌ها با فراهم کردن زمینه ای غیرمتمرکز، نیاز به اعتماد به سازمان‌های امانتدار را از بین می‌برند و با کمک فناوری دفتر کل توزیع‌شده، یک نقطه شکست واحد ندارند که احتمال حمله به آنها وجود داشته باشد.

به عنوان نمونه ، در زمینه دیفای می‌توان ابزارها و منابعی راجهت عرضه توکن‌های سهامی (اوراق بهادار) فراهم کرد که با آنها افراد و کسب‌وکارها قادرند برای دارایی‌هایی مثل سهام و املاک، ارز دیجیتال فراهم کنند و پارامترهای دلخواه خود آینده امور مالی غیرمتمرکز را برای آن در نظر بگیرند.

بازارهای مشتقه (قراردادهای آتی و اختیار) و همچنین بازارهای پیش‌بینی (مثل آگر) هم قادرند زیرمجموعه دیفای محسوب شوند.

برنامه‌های دیفای کجا اجرا می‌شوند؟

هسته بنیادی حوزه امور مالی غیرمتمرکز قرارداد هوشمند میباشد، چون برنامه‌های غیرمتمرکز به‌وسیله آن فعالیت می‌کنند. با این حساب، بلاک چین‌هایی که میزبان قراردادهای هوشمند میباشند، قادرند میزبان برنامه‌های دیفای هم باشند.

درحالی‌که قراردادهای معمولی جهت معین کردن رابطه اشخاصی که درگیر قرارداد هستند از مواد قانونی استفاده می‌کنند، یک قرارداد هوشمند از کدهای کامپیوتری بهره می‌برد.

به‌لطف بلاک چین، یک قرارداد هوشمند بعد از پیاده‌سازی ضمانت اجرایی خواهد داشت. توسعه‌دهنده شرایط اجرای قرارداد را در کد مشخص خواهد کرد و بعد از ثبت‌کردن آن روی بلاک چین، حتی خود او هم قادر نیست جلوی اجرای قرارداد را بگیرد.

استفاده از قراردادهای هوشمند با سرعت بیشتر و سهولت امکان پذیر است و ریسک کمتری برای طرفین دارد. از سوی دیگر، قراردادهای هوشمند هنوز با چالش‌های حقوقی درگیر هستند و به‌عنوان نمونه، هنوز مراجع قانونی یک قرارداد هوشمند مالکیت خانه را به رسمیت نمی‌شناسند. در ضمن، ازآنجاکه قراردادهای هوشمند قابل‌توقف نمیباشند، وجود باگ یا کد مخرب قادر است باعث خطر شود.

اتریوم هم اکنونعظیم ترین پلتفرمی است که پروژه‌های دیفای قادرند روی آن فعالیت کنند. بدون اغراق می‌توان گفت در مقطع کنونی بلاک چین اتریوم میزبان بیشتر از ۷۰٪ مجموع اکوسیستم دیفای است.

به‌جز اتریوم، ایاس، تزوس، ترون، کاردانو، نئو، الگورند و ده‌ها بلاک چین دیگر قادر هستند برنامه‌های حوزه امور مالی غیرمتمرکز را میزبانی کنند.

دیفای با چه چالش‌هایی روبه‌رو است؟

اصلی ترین چالش‌هایی که دیفای با آن روبه‌رو است، عبارت‌ است از:

بلاک چین‌ها در مقطع کنونی کم سرعت تر از رقبای متمرکز خود هستند و این روی فعالیت برنامه‌های غیرمتمرکز هم تأثیر می‌گذارد. به‌عنوان نمونه، اتریوم، اصلی ترین میزبان پروژه‌های دیفای، در حال حاضر تنها می‌تواند ۱۴ تراکنش در ثانیه پردازش کند. البته با وجود راهکارهای مقیاس‌پذیری متفاوت و پیشرفت‌های بالقوه، به‌احتمال بالا این مشکل در آینده نزدیک رفع خواهد شد. گفتنش خالی از لطف نیست که اکنون ده‌ها پروژه دیفای روی همین بلاک چین‌های آهسته هم به‌نحو احسنت مشغول فعالیت هستند.

احتمال خطا از سمت کاربر؛ هرکس مسئول دارایی خود است

با توجه به گفته های قبلی، دیفای واسطه‌های مالی را از بین می‌برد و تمام مسئولیت را به خود کاربران واگذار می‌کند. به‌عنوان نمونه، اگر رمز حساب بانکی خود را فراموش کنید، قادرید با مراجعه به بانک حساب خود را بازیابی کنید، ولی در بلاک چین‌های باز مثل اتریوم،‌ هویت با یک رشته متنی از حروف و اعداد به نام «کلید خصوصی» (Private Key) مشخص می‌شود که اگر آن را گم کنید، دستیابی به موجودی کیف پول خود را برای همیشه غیرممکن میسازید. همچنین، تراکنش‌های بلاک چین‌های باز برگشت‌ناپذیر هستند و این یعنی اگر مبلغی به کیف پول اشتباهی ارسال کنید، احتمالاً دیگر نمیتوانید آن مبلغ را برگردانید. به‌همین موجب، کاربرانِ حواس‌پرت در زمان کار با دیفای در خطر هستند.

تجربه کاربری بد

درحال‌حاضر، استفاده از حوزه دیفای کمی برای کاربران تازه واد دشواراست و برنامه‌های کنونی هنوز آن‌طور که باید رابط کاربری خوبی ندارند. برای یک کاربر عادی حریم‌خصوصی و عدم‌تمرکز اولویت اول نیست. آسان‌بودن کار با این حوزه می‌تواند انگیزه‌‌ای باشد برای کاربران تا سیستم‌های متمرکز را کنار بگذارند، ولی بدون یک رابط کاربری مناسب و دسترسی آسان، برنامه‌های غیرمتمرکز ازنظر تعداد کاربر قادر نیستند حرفی برای گفتن داشته باشند. توسعه نرم‌افزارهای موبایل برای برنامه‌های حوزه دیفای اصلی ترین مسئله‌ای است که در خصوص تجربه کاربری باید به آن توجه ویژه ای شود.

جمع‌بندی

امور مالی غیرمتمرکز یک اجتماع گسترده است که سعی می‌کند با حذف واسطه‌ها خدمات مالی مستلزم افراد را فراهم کند. با کمک این حوزه قادریم به‌سمت یک سیستم مالی آزادتر حرکت کنیم؛ سیستمی که در تمام جهان قابل‌دسترس میباشد و مانع از فساد،‌ سانسور و تبعیض می‌شود.

برنامه‌های غیرمتمرکز دیفای روی بلاک چین‌هایی که میزبان قرارداد هوشمند میباشند، اجرا می‌شوند. اتریوم هم اکنون بزرگ‌ترین میزبان دیفای است.

پتانسیل‌‌ دیفای جهت رقم‌زدن آینده‌ای متفاوت بسیار بالا است؛ آینده‌ای که ما بدون نیاز به بانک‌ها و شرکت‌های واسطه امور مالی خود را مدیریت می‌کنیم و بر دارایی خودمان تسلط و نظارت کامل داریم.

دیفای (DeFi) چیست؟ با جذاب‌ترین پروژه‌های دیفای آشنا شوید

DeFi، دسته‌ای از برنامه‌های مالی غیرمتمرکز در شبکه بلاکچین بوده که به ‌منظور از بین بردن واسطه‌ها در امورمالی پیشرفته ایجادشده‌اند. بیایید کمی ساده‌تر بررسی کنیم. فکر می‌کنید که آیا می‌توان از طریق ارزهای دیجیتال و بدون نیاز به بانک‌ها و سایر مؤسسات مالی وام گرفت، سرمایه‌گذاری انجام داد و یا حتی قرارداد بیمه بست؟ البته که بله! Decentralized Finance یا امور مالی غیرمتمرکز این امکان را برای شما فراهم می‌کنند و شما دیگر هیچ نیازی به‌واسطه‌های مالی مانند بانک‌ها برای انجام این امور نخواهید داشت.

در حال حاضر ارزش سرمایه موجود در دیفای به بیش از ۹.۷۷ میلیارد دلار (طبق آمار دیفای پالس) رسیده و این مسئله میزان اهمیت این برنامه‌ها را مشخص می‌کند. برای آشنایی بیشتر با مفهوم دیفای به زبان ساده و بررسی کاربردها و پروژه‌های جذاب امور مالی غیرمتمرکز، با نوبیتکس همراه باشید.

دیفای چیست؟ برنامه‌های امور مالی غیرمتمرکز پیشرفته

یکی از ویژگی‌های اصلی ارزهای دیجیتال، عدم نیاز آن‌ها به‌واسطه‌هایی مانند مؤسسات مالی و بانک‌ها برای انجام تراکنش‌های مستقیم است. اما امور مالی تنها به تراکنش‌های ساده محدود نمی شود. به عنوان مثال هنوز هم برای انجام امور مالی پیشرفته‌تری مانند وام گرفتن یا انجام انواع خاصی از سرمایه‌گذاری‌ها به بانک‌ها و مؤسسات مالی نیاز است.

از طرفی در تراکنش‌های ساده صرافی‌های آنلاین به‌عنوان واسطه عمل کرده و حتی در مواردی امکان تراکنش مستقیم را از کاربران خود سلب می‌کند. همه این موارد امور مالی غیرمتمرکز را به یک نیاز تبدیل کرده است.

دیفای این امکان را برای کاربران فراهم کرده است تا بتوانند امور مالی پیشرفته را بدون نیاز به بانک‌ها، مؤسسات مالی، صرافی‌های متمرکز یا هر واسطه دیگری به طور مستقیم و غیرمتمرکز انجام دهند.

به‌این‌ترتیب استفاده از ارزهای دیجیتال کارایی بسیار بیشتری خواهد داشت و صرفاً به خرید و فروش ارز دیجیتال از صرافی‌های معتبری مانند نوبیتکس ختم نمی‌شود. برنامه‌های غیرمتمرکز که در شبکه‌های بلاکچین خصوصاً اتریوم ایجاد شده امکان عملی شدن دیفای را فراهم کرده‌اند و نقش بسیار مهمی در گسترش امور مالی غیرمتمرکز دارند.

دیفای اتریوم؛ برنامه‌های مالی غیرمتمرکز اتریوم

دیفای ارز دیجیتال، یک رمز ارز نیست، بلکه مجموعه‌ای از برنامه‌های مالی غیرمتمرکز است. قراردادهای هوشمند، برنامه‌های غیرمتمرکز (DApps) و پروتکل‌های ساخته‌شده بر روی اتریوم مهم‌ترین برنامه‌های مالی غیرمتمرکز یا همان دیفای‌ها هستند.

قراردادهای هوشمند اتریوم ویژگی‌های منحصربه‌فرد زیادی دارند که فرصت‌های تازه‌ای را در اختیار کاربران قرار می‌دهد. در واقع ایجاد برنامه‌های غیر متمرکز با استفاده از ویژگی‌های شبکه اتریوم بسیار ساده‌تر از بیت کوین یا بلاکچین های دیگر است.

همچنین زبان‌های برنامه‌نویسی اتریوم مانند سالیدیتی امکان ایجاد قراردادهای هوشمند پیچیده‌ای را فراهم می‌کنند. به همین دلیل اکثر برنامه‌های DeFi بر روی بلاکچین اتریوم ساخته‌شده‌اند. شما می‌توانید با در کنار خرید و فروش بیت کوین در نوبیتکس با خرید اتریوم از پروژه‌های جذاب دیفای که عموماً بر شبکه اتریوم قرار دارند استفاده کنید.

کاربردهای دیفای؛ با جذاب‌ترین پروژه‌های دیفای آشنا شوید

به‌طورکلی هدف نهایی دیفای از بین بردن تمام واسطه‌های مالی متمرکز است. به همین دلیل آنچه برنامه‌های مدیریت مالی غیرمتمرکز دنبال می‌کنند، ارائه تمام خدمات مالی از ساده‌ترین تا پیشرفته‌ترین مورد در بستر دیفای است. پروژه‌های دیفای زیادی به راه افتاده‌اند که بعضی از آن‌ها بسیار جذاب و کاربردی هستند.

صرافی‌های غیرمتمرکز (DEX)؛ مبادلات مستقیم از طریق دیفای

صرافی‌های آنلاین امکان خرید و فروش بیت کوین کش، تبدیل بیت کوین به اتر، تبدیل تتر به دلار و سایر مبادلات ارزی را فراهم می‌کنند. DEX یا صرافی‌ها غیرمتمرکز نوع جدید و محبوبی از صرافی‌ها بوده که ارتباط مستقیم کاربران را بدون هیچگونه هیچ دخالتی فراهم می‌کنند. به‌این‌ترتیب معامله گران می‌توانند بدون هیچ نیازی به واسطه به مبادله رمز ارزهای خود بپردازند.

این صرافی‌ها بدون اختیارات مرکزی کار می‌کنند. در واقع این قراردادهای هوشمند هستند که قوانین را اجرا کرده، معاملات را انجام می‌دهند و ارزهای دیجیتال مبادله شده را به‌صورت ایمن اداره می‌کنند. برخلاف صرافی متمرکز، در صرافی دیفای هیچ نیازی به واریز ارز دیجیتال پیش از انجام معامله نخواهید داشت. AIRSWAP، Marble و IDEX از مهم‌ترین صرافی‌های دیفای هستند.

وام دادن و وام گرفتن با استفاده از برنامه مالی غیرمتمرکز

یکی از محبوب‌ترین کاربردهای دیفای وام گرفتن و وام دادن است. شما می‌توانید از طریق این ویژگی دیفای، کسب درآمد کنید. اگرچه شاید وام دادن به یک غریبه ایده خطرناکی باشد؛ اما اغلب وام‌های ارائه‌شده در DeFi، وام‌های مطمئنی بوده و وثیقه‌های باارزش‌تری از خود وام دارند. این مسئله ریسک وام دادن را کاهش می‌دهد.

MakerDao محبوب‌ترین برنامه غیرمتمرکز وام‌دهی است که به شما این امکان را می‌دهد که اتریوم را به‌عنوان وثیقه در یک صندوق هوشمند ذخیره کنید و در قبال آن‌ها Dai دریافت کنید. دای یک رمز ارز پایدار (Stablecoin) است که قیمتی برابر با دلار دارد. به این ترتیب با استفاده از دای و پرداخت هزینه‌ای به‌عنوان نرخ بهره سالانه، می‌توانید به نقدینگی مانند دلار دسترسی داشته باشید. دای به‌عنوان محبوب‌ترین ارز دیجیتال پایدار، نقش مهمی در جامعه دیفای بازی می‌کند.

علاوه بر Maker، پلتفرم‌های وام‌دهی دیفای دیگری مانند SALT، Compound، Nexo و ETHLend نیز فعالیت قابل قبولی دارند.

بازارهای مشتقه (قراردادهای آتی و اختیار) یکی دیگر از کاربردهای دیفای

مشتقه قراردادی است که ارزش آن با عملکرد یک دارایی اساسی تعیین می‌شود. بازار مشتقه در دیفای امکان مبادله تقریباً همه دارایی‌هایی که در بلاکچین وجود دارند آینده امور مالی غیرمتمرکز را با قیمت مصنوعی فراهم می‌کند. علاوه بر این بازارهای پیش‌بینی یکی دیگر از انواع محبوب بازار مشتقه در دیفای هستند. بازارهای پیش‌بینی اساساً به کاربران اجازه می‌دهند درباره نتیجه هر رویدادی شرط‌بندی کنند.

مدیریت دارایی‌ها به‌وسیله دیفای

تبدیل دارایی‌های به توکن و مدیریت دارایی‌ها یکی از بخش‌های در حال رشد DeFi است. دارایی‌های مالی که به‌صورت توکن در بلاکچین ذخیره می‌شوند سازگاری کاملی با پروتکل‌های دیفای دارند و می‌توانند سود زیادی را نصیب سرمایه‌گذاران کنند.

درواقع پروتکل‌های مدیریت دارایی به سرمایه‌گذاران اجازه می‌دهد تا پول خود را در اختیار قراردادهای هوشمند یا صندوق‌هایی قرار دهند که سبد سهام آن‌ها را مدیریت می‌کنند. بعضی از پروتکل‌های مدیریت دارایی مانند Set Protocols از استراتژی‌های خودکار مانند تعادل دوره‌ای یا پیروی از شاخص‌های فنی استفاده می‌کنند.

مزایای دیفای؛ مقایسه دیفای با سیستم مالی سنتی

تنها با یک مقایسه کوچک بین دیفای با سیستم امور مالی سنتی متوجه مزایای بالای دیفای خواهید شد. در امور مالی سنتی، سیستم و سیاست‌های حاکم بر آن از سوی بانک‌ها و سازمان‌های دولتی کنترل می‌شود. سیستم بانکی بدون شفافیت بوده و اجازه هیچگونه دسترسی به عموم نمی‌دهد. همچنین سیستم بانکی مرز مشخصی دارد و امکان نوآوری در آن وجود ندارد.

در مقابل، امور مالی غیرمتمرکز با استفاده از قراردادهای هوشمند اداره می‌شود و امکان کنترل آن‌ها از سوی یک فرد خارجی وجود ندارد. اکوسیستم دیفای دارای شفافیت کامل بوده و تمامی مردم می‌توانند به جزئیات تراکنش‌ها دسترسی داشته باشند. درنهایت پروتکل متن‌باز دیفای به توسعه‌دهندگان اجازه می‌دهد تا برنامه‌های غیرمتمرکز خود را بسازند و استفاده از دیفای هیچ مرزی ندارد. نکته مهم دیگر این است که در دیفای خبری از ضامن، چک و مدت زمان طولانی برای طی شدن مسیر اداری وجود دارد. هر زمانی که اراده کنید می توانید از خدمات مالی مورد نیاز بهره مند شوید.

ارزهای دیجیتالی مانند اتریوم، دای و ایاس این امکان را برای شما فراهم می‌کنند آینده امور مالی غیرمتمرکز تا برنامه‌های غیرمتمرکز DApp را ایجاد کنید و با استفاده از مزایای دیفای بدون نیاز به صرافی‌های متمرکز و تنها با استفاده از سیستم‌های مالی غیرمتمرکز به ذخیره، انتقال یا حتی وام دادن و گرفتن مشغول شوید.

کسب درآمد از دیفای؛ چگونه با وام دادن ارز دیجیتال درآمد کسب کنیم؟

امور مالی غیرمتمرکز، در حال تغییر نحوه تعامل مردم با مبحث پول هستند. یکی از پروژه‌های جذاب دیفای، DeFi Pulse نام دارد که امکان کسب درآمد از طریق وام دادن را فراهم کرده است. برای کسب درآمد از دیفای پالس باید ابتدا از یک صرافی معتبر مانند نوبیتکس، اتریوم تهیه و آن را در یک کیف پول امن ذخیره کنید.

حالا باید اتریوم خود را به دای تبدیل کنید. برای اینکار دو راه پیش رو دارید. یکی اینکه از صرافی‌های بین‌المللی استفاده کنید یا با سرمایه‌گذاری در Oasis، دای بسازید. در مرحله بعدی باید به این صفحه مراجعه کنید تا از بین پروتکل‌های محبوب دیفای یک گزینه را انتخاب کنید.

در این صفحه می‌توانید میزان سود ماهانه خود در صورت انتخاب هرکدام از پروتکل‌ها را مشاهده کنید. همچنین می توانید میزان پرداخت بر اساس هر بلاک یا روز را ببینید. بعد از انتخاب یک پروتکل و سرمایه‌گذاری، بلافاصله با انجام هر بلاک یا اتمام روز، مبلغی به‌عنوان سود به‌ صورت دای به‌حساب شما واریز می‌شود.

آیا سرمایه‌گذاری در دیفای امن است؟

پلتفرم‌های دیفای امنیت بسیار بالایی دارند. زیرا این پلتفرم‌ها غیرمتمرکز بوده و به هیچ شخص سومی وابسته نیستند. به‌این‌ترتیب عملیات آن‌ها بسیار امن و قابل‌اعتماد است. بااین‌حال، امنیت یک پروتکل به کدهای آن‌ها وابسته است.

استفاده از پروتکل‌های امنیتی قدرتمند، کمک گرفتن از قراردادهای هوشمند اتریوم و توسعه‌دهندگان فعالی که به‌طور مداوم روی امنیت شبکه کار می‌کنند از مزایای دیفای هستند که امنیت سرمایه‌گذاری شما را تأمین می‌کنند. بااین‌حال همیشه احتمال ریسک و خطر وجود دارد. بنابراین قبل از سرمایه‌گذاری حتماً از vulnerable یا میزان آسیب‌پذیری پروتکل مطمئن شوید. Vulnerable پایین‌تر به معنای آسیب‌پذیری کمتر است.

پروژه‌های دیفای (DeFi) می‌تواند آینده را تغییر دهد

همانطور که خواندیم دیفای با کاربردهایی که دارد می‌تواند آینده امور مالی جهان را تغییر دهد. دیفای با استفاده از پروتکل‌های امن و امکانات بیشمار می‌تواند چالش بزرگی برای بانک‌ها و مؤسسات مالی متمرکز باشد. میزان سرمایه‌گذاری در پروژه‌های دیفای در طی دو سال (از سپتامبر ۲۰۱۸ تا سپتامبر ۲۰۲۰) از حدود ۲۰۰ میلیون دلار به ۹.۷۷ میلیارد دلار رسیده است. این رشد چندین برابری طی مدت ۲ سال نشان‌دهنده آینده درخشانی است که در پیش روی دیفای قرار دارد.

کاربرد دیفای و مزایای آن در فینتک

کاربرد دیفای و مزایای آن در فینتک، به امور مالی غیرمتمرکز، دیفای میگن. این اصطلاح فراگیر در برنامه‌های مالی گوناگون، در ارزهای رمز پایه یا بلاکچین کاربردهای فراوانی داره. رمزپایه یا بلاک چین‌ها با هدف حذف موانعی

مثل واسطه‌های مالی، طراحی شدن. کاربرد دیفای با ویژگی منحصر اینه که، بلاک چین‌ها رو از انتقال دادن ارزش‌های معمولی و ساده، به موارد استفاده مالی گسترده‌تری سوق بده.
علت فرق بین بیت کوین و خیلی از دارایی‌های دیجیتال دیگه با روش‌های پرداخت در حال اجرا و یا منسوخ شده قدیمی، در حذف واسطه‌ها در تموم معاملاته. مثلاً اگه برای خرید یه نوشیدنی از کارت اعتباری استفاده کنیم، موسسه مالی با نظارت و کنترل روی این پرداخت و معامله، به عنوان واسطه بین شما و فروشنده قرار می‌گیره و تموم مراحل پرداخت و چگونگی معامله رو ثبت می‌کنه.

علت تفاوت بیت کوین با روش‌های پرداخت قبلی و قدیمی، مثل پی‌پل و همچنین ویزا کارت، در این واسطه‌هاست.

مفهوم دیفای و کاربرد دیفای

با اسکن توکن‌های متنوع دیفای توسط کاربران و معامله گران مشتاق به ریسک، فرصت برای رشد و بازده بیشتر فراهم می شه.
• انعطاف‌پذیری:

به دلیل قابلیت انعطاف پذیری برنامه‌های دیفای، کاربران برای ایجاد برنامه‌های تازه تری با کدهایی که به عنوان بلوک سازنده معرفی شدن استفاده می‌کنن.
• لگوهای پول:

اگر دقت کرده باشین لگوهای اسباب بازی بچه‌ها با در کنار هم قرار گرفتن، شکل مشخص و واضحی مثل ساختمون، پل و غیره ساخته میشه. برنامه‌های دیفای هم همین خاصیت رو دارن. لگوهای پول رو برای ساخت و ایجاد محصولات مالی به صورت مطلوب در کنار هم قرار میدن.
این موارد می‌تونه مهمترین ویژگی‌ها و کاربرد دیفای در عصر حاضر باشه.

کاربرد دیفای و مزایای آن

• خرید مستقیم
• کنترل تموم برنامه های مالی، مثل بیمه، وام، مشتقات شرط بندی، سرمایه گذاری‌های جمعی
• حذف و یا کمرنگ کردن واسطه‌ها

مهمترین برنامه‌های دیفای

بسترهای وام‌دهی:

بسترهای وام‌دهی، یه دیفای محبوب برای افراد جامعه ان؛ چون دریافت‌کنندگان وام‌‌ها به وام دهندگان وصل میشن. پلتفرمCompound امکان قرار گرفتن ارزهای رمزپایه رو، برای کاربران فراهم می‌کنه. سیستم عامل‌هایی که این بسترها رو تعریف می‌کنن، برای واسطه‌هایی مثل سیستم بانکداری جایگزینی رو در نظر دارن، به نام قراردادهای هوشمند.

اینگونه قراردادها حضور واسطه‌ها رو به صفر میرسونن. پلتفرم Compoundقادره نرخ بهره رو الگوریتم وار، تنظیم کنه. هر چقدر وام گرفتن ارز رمزپایه، تقاضای آینده امور مالی غیرمتمرکز بیشتری داشته باشه همزمان نرخ بهره هم افزایش پیدا ‌می‌کنه.

مبادلات غیر متمرکز:

یکی از محبوبترین برنامه‌های کاربرد دیفای، مبادلات به صورت آنلاینه؛ چون به کاربران این امکان رو میده که تبدیل ارز انجام بدن. مثلا دلار آمریکا رو به بیت کوین و یا اتر رو به DEX تبدیل کنن.

حضور در بازارهای پیش بینی :

دیفای با هدف پیش بینی بر روی نتایجی که قرار است در آینده رخ بده هم، طراحی شده. پیش بینی و شرط بندی روی برنامه هایی مثل: نتایج ‌بازی‌ها و یا انتخابات.
هدف شرکت‌کنندگان از حضور در این بازار پیش‌بینی کسب پول زیاده. دیفای اشتیاق افراد رو برای بازارهای پیش‌بینی دو چندان می‌کنه. نسخه‌های متعدد و متنوع دیفای بدون واسطه در بازارهای پیش بینی بدون واسطه، عملکرد و رفتار برابر دارن.

استیبل کوین (Stable countryns)

این عبارت، مختص ارزهای رمزنگاری شده است و کاربردش هم تثبیت قیمت‌ها، به دارایی بیرون از ارز رمزپایه مثل یورو و دلاره. استیبل کوین تلاشش رو در راستای ثبات قیمت‌ها انجام میده.

از این ابزار برای انتقال بیت کوین به شبکه اتریوم استفاده می‌کنن. دلیل استفادش هم اینه که، بیت‌کوین قادر باشه به طور مستقیم در دیفای اتریوم قابل استفاده باشه. امکان کسب سود از روش سیستم ‌عامل‌ وامهای غیر متمرکز، به کاربران از مزایایWBTCبه شمار میاد. آشنایی با کاربرد دیفای در تمام این برنامه‌ها می‌تونه به رشد معاملات کمک کنه.

کاربرد دیفای در فینتک چیست؟

هدف اصلی و مهمترین کاربرد دیفای به چالش کشیدن سیستم‌های مالی قدیمی و سنتی و جایگزین کردن فناوری مالی نوین است که این خودش یک مسیر پر چالش و طولانی به حساب میاد. ظهور ‌بحران‌های اقتصادی در آمریکا و دیگر کشورهای جهان سرمایه‌گذاران رو با مشکلات عدیده ای مواجه و بازار رو دچار نوسانات شدیدی می‌کنه. مثلاً پیدایش ویروس کووید ۱۹ جهان اقتصاد رو به شدت تحت تاثیر خودش قرار داد و اینجا بود که فناوری‌های نو مثل دیفای کاربرد بیشتری پیدا کردن.

شرایط بد اقتصادی عرصه را برای جولان دیفای و فینتک آماده کرد.

چون این برنامه‌ها قدرت اینو دارن که خدمات مالی رو برای همه مردم در دسترس قرار بدن. همونطور که گفته شد یکی از قابلیت‌های ویژه و مهمترین کاربرد دیفای حذف و یا کمرنگ کردن واسطه‌ها مثل ‌بانک‌هاست که در نتیجه این حذف باعث میشه سرعت ‌تراکنش‌ها بالا بره و رضایتمندی مشتریان رو افزایش میده.
بانک‌های مرکزی جهان در صدد کاهش نرخ بهره و حتی رسوندن این نرخ به مرز صفر هستن.

اما سرمایه‌گذاران در حال بررسی ‌راه‌هایی هستن که بتونن به کمک دیفای کسب سود رو به بالاترین میزان برسونن. سایت Defi pulse کل سرمایه متمرکز شده در پلتفرم‌های دیفای در مدت یک سال رو، افزایش حدود ۱۷ میلیارد دلاری اعلام کرده.

علت پیشرفت دیفای و فراگیر شدن این برنامه

سالها پیش ‌شرکت‌های فینتک و پروژه‌هایی که تازه در مسیر قرار گرفته بودن، برای جذب سرمایه با انواع چالش‌ها مواجه میشدن، چون اکثر سرمایه‌گذاران به سمت استارتاپ‌های مشهور و همچنین مدل‌های تجاری گرایش بیشتری دارن.

رکودهای اقتصادی موقعیت رو به نفع دیفای، استیبل کوین‌ها و بیت کوین تغییر داده و این یکی از دلایل قفل شدن سرمایه در دیفای عنوان میشه. اما مهمترین نکته که اتفاقا زیاد هم به چشم نمیاد، رد شدن از حد و مرز تامین بودجه زیاد و قابلیت جذب سرمایه به میزان ۵۰۰ میلیون دلاره.
با توجه به اینکه پروژه‌های دیفای هنوز مسیرهای اولیه خودش رو در سال‌های اخیر طی می‌کنه، با اقداماتی مثل افزایش نقدینگی، گسترش حیطه مالی و کاهش هزینه‌ها به صورت تاخت در حال حذف این ناکارآمدی‌های سیستم‌های مالیست.

سرمایه‌ای که به پروژه‌های دیفای از طریق ارز دیجیتال تزریق میشه از ۲ به ۱۰ میلیارد دلار افزوده شده.

آینده دیفای چگونه است؟

دیفای و ارزهای دیجیتال، با نقش خرده فرهنگ در جهان مالی و اقتصاد به صورت پایدار موندن. شاید بپرسین علت اینکه بیت کوین دارای موقعیتی مناسب و منحصر‌به فرد و ارزشمندی هست چیه؟ دلیلش سر به مهربودن و مکانیسم تشویقی ماینینگ ساتوشی ناکاموتو هستش.
به کمک پیشگامان رمز نگاران مثل آدام بک، چاوم، هال فینی، نیک ژابو و غیره ۰ این صنعت همچنان ادامه داره و روز به روز راه حلهای جدیدی برای بهبود و توسعه این صنعت رمز ارز ارائه میشه.
دومین رمز ارز جهان اتریوم نام داره که رشد فوق العاده‌ای رو تجربه کرده و کارشناسان یکی از علل ناکارآمدی ICO رو در سال ۲۰۱۷ پا به عرصه گذاشتن این رمز ارز میدونن. در دنیای مالی دنیا مالی چیزی که توجه رهبران اقتصادی و سیاسی جهان رو به خودش معطوف کرده همین فناوریه. این فناوری حوزه دیفای رو هدف قرار داده. گرچه، اهدافی مثل بازارهای پیش بینی، مدیریت هویت، مدیریت زنجیره تامین و حتی مشاور املاک رو هم مورد آزمایش خودش قرار داده.

ایجاد خدمات مالی عادلانه توسط این حوزه، به اقتصاد جهانی نظم و رشد ‌می‌بخشه. با وجود مشکلات و چالشهای زیادی که سر راه حوزه دیفای قرار داره، امور مالی غیرمتمرکز و به طور کلی پیش‌بینی آینده دیفای کار آسونی به نظر نمیاد.
به دلیل نوظهور بودن دیفای، مخالفین و موافقین زیادی در این باره صاحب نظر هستن. اما به دلیل کاربرد دیفای در همه حوزه‌ها طرفداران زیادی پیدا کرده.

نتیجه‌گیری

ایده‌های خوبی در پروژه‌های ارائه شده نهفته اما، تا وقتی که حوزه دیفای به صورت کامل بین افراد جامعه جا نیفتاده باشه و به کاربرد آینده امور مالی غیرمتمرکز دیفای در حوزه‌های مختلف آگاه نشن، نمیشه راه کار اجرایی مطلوبی ارائه داد. مثلاً موفقیتی که بیت کوین بدست آورده، فقط به مشتاقان تکنولوژی بستگی نداشت، بلکه پذیرش اون توسط همه مردم نقش بسزایی در این موفقیت داشته. این موضوع درباره اتریوم و دیگر برنامه‌های غیرمتمرکز روی محیط و بستر بلاکچین هم صدق می‌کنه. یعنی پذیرش افراد جامعه رشد و گسترش رو تعیین می‌کنه.

نگاهی اجمالی به تاریخچه (DeFi) به عنوان امور مالی غیر متمرکز

دفی (DeFi) به عنوان امور مالی غیر متمرکز می‌تواند هسته صنعت خدمات مالی را متزلزل کرده و به مردم این توانایی را بدهد تا از هرجایی در دنیا معاملات یا عملیات مرتبط با وام دارایی‌های دیجیتال را انجام دهند. این سیستم همچنین قادر است فناوری بلاک چین را با مهم‌ترین بخش‌های سیستم مالی سنتی به خوبی جفت کند و راه‌حل‌هایی را برای پیوند این دو جهان به کاربران ارائه می‌دهد. امور مالی غیر متمرکز حتی می‌توانند با هم دیگر به شکل یک زنجیره عمل کنند و تراکنش‌های به شکل خودکار را از طریق قراردادهای هوشمند قابل برنامه‌ریزی انجام دهد. به عنوان مثال، سیستم دفی (DeFi) قادر است بهره را از بستر وام‌دهی یک کاربر به کاربری دیگر منتقل کند تا سود بیشتری برای آن‌ها ایجاد شود.

آشنایی با فضای سیستم دفی (DeFi)

سیستم دفی (DeFi) به عنوان امور مالی غیر متمرکز مملو از ایده‌های نوآورانه و راه‌حل‌های تکنولوژی جدید برای غلبه بر مشکلات قدیمی است. البته باید اعتراف کنیم که از ابتدای پیدایش دفی (DeFi) همه‌ی مردم به عملکرد آن ایمان نداشتند و حتی کاربرد آن را غیر ممکن جلوه می‌دادند، اما با گذشت زمان این سیستم امور مالی غیر متمرکز توانست توجه بی‌سابقه‌ای را در جهان به سمت خود جلب کند. سیستم دفی (DeFi) از اوایل سال 2018 شروع به کار کرد و اکنون به یکی از پردرآمدترین عرصه‌ها در بلاک چین مبدل شده است. گروه سازنده‌ی این سیستم امور مالی غیر متمرکز در اوایل سال 2018 به عنوان جنبشی برای مقابله با سیستم‌های سنتی مالی شکل گرفتند و شروع به کار رسمی آن بعد از اولین نشست مالی غیر متمرکز در سان فرانسیسکو صورت گرفت.

چرا اتریوم توانست منابع مالی غیر متمرکز را به خود جذب کند؟

سیستم دفی (DeFi) توانست به عنوان محبوب‌ترین شبکه برای قراردادهای هوشمند، منابع مالی غیر متمرکز را به سمت اتریوم هدایت کند. زیرا توانایی این سیستم برای پشتیبانی از موارد بدون مرجع مرکزی، به خوبی در فضای بلاک چین برای همیشه تغییر ایجاد کرد. از زمان شروع به کار آن، مقدار 700 میلیون دلار که تا به امروز که بیش از 20 میلیارد دلار رسیده است، برابر همین ارزش اتر در سیستم عامل‌های دفی (DeFi) قفل شده است. شاید بیت کوین به سرمایه‌گذاران خود اجازه دهد که معاملات را بدون بانک انجام دهد، اما در مقابل سیستم دفی (DeFi) با کمک اتریوم به سرمایه‌گذاران امکان تجارت با فرصت‌های بی‌شمار برای سودآوری می‌دهد.

آینده امور مالی غیر متمرکز به کجا خواهد رفت؟

در زمانی‌که سیستم دفی (DeFi) در حال نمایش فضای بلاک چین بود، باقی جهان نگران روند همه‌گیری کرونا ویروس بودند. مردم در سرتاسر جهان از ترس کاهش ارزش سپرده‌های سرمایه گذاری خود، به پلت‌فرم‌های بلاک چین به عنوان یک پناهگاه روی آوردند. به این دلیل که فضای بلاک چین روش‌های سودآوری گوناگونی را برای کسب درآمد سریع به سرمایه‌گذاران ارائه می‌دهد در این دوره اخیر به شدت مورد توجه کاربران قرار گرفته است. اگرچه توکن های دفی (DeFi) در دسته‌ی بی‌ثبات‌ترین دارایی‌ها در صنعت بلاک چین به شمار می‌روند اما پلت‌فرم‌های آن در سوددهی بسیار پایدارتر و قابل اعتمادتر هستند. منابع امور مالی غیر متمرکز برای هر سرمایه‌گذار ویژه‌گی‌هایی را به ارمغان می‌آورد که در سیستم‌های سنتی قابل اجرا نیستند. سرانجام روزی فرا می‌رسد که در سراسر جهان، بانک‌ها یا سرمایه‌گذاران و نهادهای نظارتی ملی به بلاک چین توجه ویژه خواهند کرد و این امر عمدتا به دلیل تلاش‌های دفی (DeFi) صورت خواهد گرفت. دفی (DeFi) به جهانیان نشان خواهد داد که ارزهای رمزنگاری شده و فناوری بلاک چین برای ماندگاری در کنار ما هستند.

DeFi آینده بانکداری است ✔️

اعتماد عمومی به بانک ها و بانکداران پس از رکود بزرگ هرگز به طور کامل جبران نشد و DeFi زمینه ایی را برای پوشش دادن در این شرایط خاص فراهم کرده است.

DeFi نوعی سازمان مالی غیرمتمرکز است که به واسطه های سنتی مانند بانک ها ، کارگزاری ها یا صرافی ها نیاز ندارد. در عوض تمام کارهایی که معمولاً توسط این سازمان انجام می شوند توسط راه حل های فن آوری از جمله قراردادهای هوشمند و بلاکچین انجام می شود.

سیستم بانکی قدیمی و DeFi تفاوت چشمگیری دارند. در حالی که توسعه و تطبیق مالی سنتی به کندی انجام می شود ، فقط در طی چند سال ، شرکت های فعال در بخش DeFi از ابتدا سیستم مالی موازی ایجاد کرده اند. سیستم های پرداخت ، پروتکل های وام ، صرافی ها و موارد دیگر وجود دارد. همچنین یک بازار با ثبات در حال رشد است که دارایی های وابسته به Tether و USD Coin است.

بازده بهبود یافته

یکی از تفاوت های اصلی DeFi بازده بالقوه سرمایه / پس انداز است که کاربران خرده فروشی می توانند انتظار داشته باشند. نرخ بهره بانکی برای یک حساب جاری در ایالات متحده امروز فقط 0.06٪ است و متوسط ​​حساب پس انداز فقط یک نرخ بهبودیافته با نرخ 0.09٪ را ارائه می دهد. این را با نگه داشتن پول خود در پروتکل DeFi مانند خزانه های Yearn.finance مقایسه کنید و انتظار سالانه 11.4٪ بازده برای ارزهای ثابت دلار داشته باشید. از نظر بازده مالی ، DeFi ، بانکداری سنتی را شکست می دهد.

نوآوری

یکی دیگر از عوامل اصلی پیشبرد DeFi فرهنگ نوآوری آن است. از طرف دیگر ، بخش بانکی به سرعت سازگار می شود. سعی کنید به پیشرفت های عمده ای که بانک ها طی چند سال گذشته انجام داده اند فکر کنید و احتمالاً جای خالی خواهید داشت.

این بدان معنا نیست که بانک ها هیچ نوآوری ارائه نکرده اند. در نیم قرن گذشته ، آنها از فناوری پرداخت کارت ، خدمات بانکی اینترنتی ، بانکداری تلفنی و برنامه های تلفن همراه استفاده کرده اند. این چیزی نیست ، اما لیست خیلی طولانی هم نیست. ممکن است فکر کنید من فراموش کرده ام که خودپردازها را وارد کنم ، اما این موارد به سال 1967 برمی گردند و باعث می شوند که این نوآوری خاص بیش از نیم قرن باشد.

کاهش موانع

یکی از تفاوتهای اساسی بین بانکهای قدیمی و DeFi در نحوه و محل کاهش موانع است. امور مالی غیرمتمرکز ، deFi ، بر کاهش موانع مصرف کنندگان ، فراگیرتر کردن و ارائه خدمات بانکی به همه ، متمرکز شده است. در همین زمان ، بانک های آجر و ملات در تلاش برای پس انداز پول ، شعب خود را تعطیل می کنند. در پنج سال گذشته ، 3500 بانک در خیابان های بزرگ درهای خود را به طور دائم در انگلستان بسته اند ، این رقم تقریباً برابر با 55 بانک در ماه است.

کارهای بیشتری برای انجام

اگرچه DeFi در سالهای اخیر پیشرفت چشمگیری داشته است – مخصوصاً با توجه به سال 2020 – اما هنوز هم باید کار عظیمی انجام شود. یکی از مهمترین نکات مهم صنعت این است که این صنعت تا حد زیادی به بلاکچین اتریوم متکی بوده است. سال گذشته ، با افزایش محبوبیت DeFi ، در حالی که هزینه های معامله افزایش یافت ، سرعت معاملات کاهش یافت.

برخی از بازیکنان نوظهور وجود دارند که دقیقاً در لحظه مناسب برای ارائه گزینه دیگری به جرم بحرانی رسیده اند. به طور خاص از Polkadot اغلب به عنوان رقیبی برای اتریوم نام برده می شود ، اکنون تعداد زیادی از توسعه دهندگان روی محصولات شبکه کار می کنند. در 12 ماه منتهی به سه ماهه دوم سال 2020 ، شبکه Polkadot شاهد رشد 44 درصدی در توسعه دهندگان فعال بود. با بیش از 250 پروژه که اکنون در Polkadot ساخته شده اند ، به احتمال زیاد افراد تازه کار می توانند قطعه قابل توجهی از DeFi را بگیرند.

بی اعتمادی و کینه

تصمیم دولتها برای وثیقه دادن بانکهای خصوصی با پول عمومی ممکن است موسسات بانکی را پس از بحران مالی سرپا نگه داشته باشد ، اما کینه نسبت به شکست هنوز وجود دارد.

پروتکل DeFi فقط به خوبی شخصی است که آن را برنامه ریزی می کند. تعدادی از سو استفاده از پروتکل های DeFi وجود داشته است که نقاط ضعف را در این بخش برجسته کرده است. با رشد قابل توجه آن هیچ نشانه ای از کند شدن وجود ندارد و مشخص است که آینده نوآوری های بانکی و مالی به تمرکززدایی تعلق دارد.