سواد مالی و سرمایه‌گذاری

سواد مالی برای همه

کتاب سواد مالی برای همه در 11 فصل تدوین شده است. فصل اول با کلیات سواد مالی، تنظیم شده است. فصل دوم، به ارزش آموزش و تحصیلات به‌عنوان بخشی از زندگی مالی افراد پرداخته است. در فصل سوم، به مباحث شاخص‌ها و معیارهای موردنیاز برای سرمایه‌گذاری ، شاخص‌های بازار سهام پرداخته شده است. فصل چهارم؛ اصول سرمایه‌گذاری شامل ریسک در برابر بازدهی نقدینگی یک سرمایه‌گذاری، متنوع سازی پورتفوی و انواع سرمایه‌گذاری را موردبحث قرار داده است. فصل پنجم، انواع بدهی، امتیاز اعتباری و کارت‌های اعتباری را بررسی نموده است. فصل ششم به مالیات و برخی قوانین مالیاتی پرداخته است. فصل هفتم به مسئله بیمه در مدیریت مالی شخصی پرداخته است.

انواع مختلف بیمه و هزینه فایده خرید بیمه‌نامه در این فصل بررسی شده است. فصل هشتم به موضوع کارآفرینی پرداخته است. در این فصل از ایجاد یک ایده تا تأمین مالی و اجرای آن بررسی شده است. فصل نهم، به موضوع علم اقتصاد پرداخته است. اصولاً افراد برای مدیریت مالی شخصی باید کلیات علم اقتصاد را بدانند. در این فصل موضوعاتی همچون رکود و رونق، سیاست‌های مالی و پولی و انواع ارزها بررسی شده است. فصل یازده اشتباهات رایج در سرمایه‌گذاری را معرفی نموده است. درنهایت فصل دوازدهم نیز یک نمونه از بودجه‌نویسی را ارائه نموده است.

فهرست مطالب کتاب سواد مالی برای همه:

1. ارزش آموزش
2. اهمیت پس انداز
3. سرمایه گذاری
4. اصول سرمایه گذاری
5. بدهی
6. ملاحظات مالیاتی
7. بیمه
8. کارآفرینی
9. علم اقتصاد
10. 10 اشتباه رایج که نباید انجام داد
11. نمونه بودجه خانوار

کتاب سواد مالی برای همه تالیف موسی احمدی و محمدجواد صدیقی پاشاکی، توسط انتشارات بورس به چاپ رسیده است.

مشخصات

شما هم می‌توانید در مورد این محصول نظر بدهید.

برای ثبت نظر، از طریق دکمه زیر اقدام نمایید. اگر این محصول را قبلا از فروشگاه اینترنتی رشد خریده باشید، نظر شما به عنوان مالک محصول ثبت خواهد شد.

تأثیر سواد مالی بر تورش‌های رفتاری سرمایه‌گذاران بورس اوراق بهادار تهران

2 ** دانشیار رشته مدیریت مالی، دانشگاه آزاد اسلامی، واحد تهران مرکز، تهران، ایران (نویسنده مسئول).

3 *** دانشیار رشته مدیریت مالی، دانشگاه آزاد اسلامی، واحد تهران مرکز، تهران، ایران

چکیده

سواد مالی و تورش­های رفتاری، دو عامل بسیار مهم تأثیرگذار بر تصمیمات و رفتارهای مالی سرمایه‌گذاران است. تحقیق حاضر به­بررسی رابطه بین میزان سواد مالی سرمایه‌گذاران بورس اوراق بهادار تهران و تورش­های رفتاری آن‌ها می‌پردازد و هدف اصلی این تحقیق، معرفی معیارهایی برای سنجش میزان سواد مالی سرمایه‌گذاران و سپس بررسی رابطه آن با تورش­های رفتاری است. تحقیق حاضر برای یک دوره ۲ ساله از سال ۱۳۹۴ تا ۱۳۹۵ و در قلمرو مکانی بورس اوراق بهادار تهران و کارگزاران و شرکت‌های سرمایه‌گذاری فعال در این بازار انجام شده است. پس از گردآوری اطلاعات از طریق توزیع پرسشنامه‌های استاندارد بین‌المللی (پس از بومی‌سازی با شرایط داخل کشور) در بین سرمایه‌گذاران بورس اوراق بهادار تهران و جمع‌آوری پاسخ‌های آن و محاسبه متغیرهای تحقیق با استفاده از روش آماری رگرسیون چندگانه به تجزیه‌وتحلیل داده‌ها به کمک نرم‌افزار spss، مدل آماری مناسب ارائه ‌شده است. در معدود تحقیقات انجام­شده در داخل کشور سعی شده است فقط مدلی جهت سنجش میزان سواد مالی در بین سرمایه­گذاران ایرانی ارائه شود و برای اولین بار در داخل ایران و در این تحقیق سعی خواهد شد که علاوه بر ارائه مدلی مناسب و بومی جهت سنجش میزان سواد مالی سواد مالی و سرمایه‌گذاری در بین سرمایه‌گذاران بورس اوراق بهادار تهران، رابطه بین میزان سواد مالی و تورش­های رفتاری سرمایه‌گذاران نیز بررسی شود. نتایج تجزیه‌وتحلیل داده‌ها حاکی از این است که بین میزان سواد مالی سرمایه‌گذاران و تورش­های رفتاری آن‌ها رابطه معناداری در جهت مثبت وجود دارد.

اثر ابعاد سواد مالی بر سرمایه گذاری در بورس

اولین همایش حسابداری،مدیریت و اقتصاد با رویکرد پویایی اقتصاد ملی

خرید و دانلود فایل مقاله

با استفاده از پرداخت اینترنتی بسیار سریع و ساده می توانید اصل این مقاله را که دارای 15 صفحه است به صورت فایل PDF در اختیار داشته باشید.

مشخصات نویسندگان مقاله اثر ابعاد سواد مالی بر سرمایه گذاری در بورس

چکیده مقاله :

هر چند سرمایه گذاری در بورس با خرید یک ورقه بهادار آغاز می شود، اما خرید این دارایی مالی، نیازمند بررسی و تحلیل دقیق از وضعیت حال و آینده آن است. تجربه نشان می دهد افرادی که با حدس و گمان سرمایه گذاری می کنند، منفعت بسیار کمی می برند. در چنین شرایطی، با وجود تنوع، پیچیدگی و تحولات سریع در بازارهای مالی، داشتن مهارت ها و روش های مدیریت امور مالی، برای جمع آوری، تجزیه و تحلیل و استفاده اطلاعات مالی و در یک کلام، داشتن سواد مالی، ضروری خواهد بود .سواد مالی، مجموعه دانش درک امور مالی است که شامل بررسی پدیده های مالی، ماهیت، قوانین و روابط حاکم بر آن می باشد. سواد مالی دارای چهار بعد دانش، نگرش، تمایل و رفتار می باشد که همه ی آنان اثر مستقیمی بر سرمایه گذاری افراد در بورس اوراق بهادار دارند. ولی اینکه کدام یک از ابعاد بیشترین تاثیر را بر سرمایه گذاری افراد دارد همچنین این ابعاد به طور مستقیم و غیر مستقیم می توانند بر یکدیگر تاثیر گذاشته و منجر به تقویت و تضعیف یکدیگر در سرمایه گذاری، تشکیل سبد و خرید سهام گردند.

کلیدواژه ها:

کد مقاله /لینک ثابت به این مقاله

کد یکتای اختصاصی (COI) این مقاله در پایگاه سیویلیکا AMEM01_352 میباشد و برای لینک دهی به این مقاله می توانید از لینک زیر استفاده نمایید. این لینک همیشه ثابت است و به عنوان سند ثبت مقاله در مرجع سیویلیکا مورد استفاده قرار میگیرد:

نحوه استناد به مقاله :

در صورتی که می خواهید در اثر پژوهشی خود به این مقاله ارجاع دهید، به سادگی می توانید از عبارت زیر در بخش منابع و مراجع استفاده نمایید:

هراتیان، علی و پیری، محمد،1396،اثر ابعاد سواد مالی بر سرمایه گذاری در بورس،اولین همایش حسابداری،مدیریت و اقتصاد با رویکرد پویایی اقتصاد ملی،ملایر،https://civilica.com/doc/660649

در داخل متن نیز هر جا که به عبارت و یا دستاوردی از این مقاله اشاره شود پس از ذکر مطلب، در داخل پارانتز، مشخصات زیر نوشته می شود.
برای بار اول: ( 1396، هراتیان، علی؛ محمد پیری )
برای بار دوم به بعد: ( 1396، هراتیان؛ پیری )
برای آشنایی کامل با نحوه مرجع نویسی لطفا بخش راهنمای سیویلیکا (مرجع دهی) را ملاحظه نمایید.

مدیریت اطلاعات پژوهشی

اطلاعات استنادی این مقاله را به نرم افزارهای مدیریت اطلاعات علمی و استنادی ارسال نمایید و در تحقیقات خود از آن استفاده نمایید.

افرادی که سواد مالی کمی دارند، دو برابر بیشتر از افرادی که سواد مالی بالایی بر روی ارزهای دیجیتال سرمایه‌گذاری می‌کنند!

براساس نتایج بررسی ۲۰۱۹ Cash Alternative Survey بانک مرکزی کانادا که در آگوست ۲۰۲۰ منتشر شد، سواد مالی با آگاهی از ارزهای دیجیتال ارتباط مثبت دارد اما با مالکیت ارتباط منفی دارد.

این بانک، سواد مالی را به عنوان یک سرمایه گذاری اساسی و پس انداز برای بازنشستگی می داند، زیرا ۴۷ درصد از پاسخ دهندگان از تاریخ آگوست تا سپتامبر ۲۰۱۹ تخمین زدند که سطح سواد مالی بالایی دارند و ۱۸ درصد عنوان کردند که سواد مالی کمی دارند. نتایج حاکی از آن است که کانادایی های دارای سطح درک مالی پایین می توانند دو برابر بیشتر در دارایی های ارز دیجیتال سرمایه گذاری سواد مالی و سرمایه‌گذاری کنند.

نتایج این تحقیق بیان داشت: “۹۳ درصد از کانادایی ها که سواد مالی بالایی دارند، نسبت به ارزهای دیجیتال آگاهی دارند، در حالی که تنها ۷۲ درصد از افرادی که سواد مالی پایینی داشتند با ارزهای دیجیتال آشنا بودند.”

“برعکس، ۸ درصد از افرادی که سواد مالی پایینی دارند، اظهار داشتند که دارای ارزهای دیجیتال هستند ولی تنها ۴ درصد از افرادی که با ارزهای دیجییتال آشنایی داشتند بر روی این ارزها سرمایه گذاری می کردند.

بر اساس این بررسی، این بانک تخمین زده است که تقریباً ۸۴ درصد از مردم کانادا حداقل نام ارزهای دیجیتال را شنیده اند و ۵ درصد از آنها صاحب بیت کوین (BTC) یا آلت کوین هستند.

این بانک اظهار داشت: “آگاهی و مالکیت بیشتری در مورد ارزهای دیجیتال در میان جوانان، مردان، تحصیل کرده دانشگاه یا کانادایی های پردرآمد وجود دارد.”

این داده ها توسط گزارش گروه مالی Think Forward Initiative از ING در ماه فوریه ۲۰۲۰ پشتیبانی می شود، که بر اساس یک بررسی است که در سال ۲۰۱۸ از مردم ۱۵ کشور مختلف از جمله ایالات متحده ، استرالیا ، انگلستان و اعضای اتحادیه اروپا صورت گرفته است.

در این گزارش آمده است: “برآوردهای ما نشان می دهد که افراد با سواد اقتصادی کمتر صاحب ارزهای دیجیتال هستند.” “آنها به احتمال زیاد قصد ندارند در آینده صاحب آنها باشند.”

به طور خاص، این گروه تخمین زده است که “یک افزایش انحراف استاندارد” در نمره سواد مالی یک شرکت کننده – براساس دانش تورم، بهره ساده، سود مرکب و ریسک مالی – احتمال پیش بینی شده برای داشتن دارایی های دیجیتال را از ۸٫۶۳ درصد به ۵٫۷ درصد کاهش می دهد.

“بخش عمده ای از بازار ارزهای دیجیتال از سرمایه گذاران پیشرفته با مهارت سواد مالی پایین تر تشکیل شده است. این سرمایه گذاران احتمالاً چشم انداز پاداش ارزهای دیجیتال را بیش از حد ارزیابی می کنند و ریسک مربوط به سرمایه گذاری های مربوطه را دست کم می گیرند. “

با این حال، برخی از داده ها حاکی از آن است که بسیاری از سرمایه گذاران به دلیل کمبود سواد ارز دیجیتال، از ارزهای دیجیتال فاصله می گیرند. پلتفرم معاملاتی و سرمایه گذاری eToro در سال ۲۰۱۸ یک نظرسنجی انجام داد که نشان می داد ۴۴ درصد از سرمایه گذاران آنلاین که در نظرسنجی شرکت کرده بودند، ارز دیجیتال را مورد معامله قرار نمی دادند، زیرا احساس می کردند از آموزش کافی برخوردار نیستند. مطالعه مشابهی که توسط Grayscale در سال ۲۰۱۹ انجام شد نیز نشان سواد مالی و سرمایه‌گذاری داد که اگر منابع آموزشی بیشتری در زیمنه ارز دیجیتال در دسترس باشد، سرمایه گذاران آمریکایی احتمالاً در بیت کوین سرمایه گذاری خواهند کرد.

و همچنین شواهدی وجود دارد که برخی از باسوادترین افراد در جهان در حال سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال هستند. تحقیقات انجام شده توسط دارایی های دیجیتال فیدلیتی نشان می دهد که ۳۶ درصد از تقریبا ۸۰۰ سرمایه گذار نهادی که مورد بررسی قرار گرفته اند، بر روی دارایی های دیجیتال سرمایه گذاری می کنند. تقریباً ۸۰ درصد افراد مورد بررسی تا حدودی نسبت به ارز دیجیتال آگاهی دارند.

سواد مالی و سرمایه‌گذاری

سواد مالی (Financial Literacy) مجموعه‌ای از دانش و مهارت‌هایی است که منجر به بهینه شدن رفتار مالی فرد می‌شود. به زبان دیگر می‌توان گفت سواد مالی، توان استفاده از دانش و مهارت‌هایی است که برای مدیریت منابع مالی به کار گرفته می‌شود تا فرد وضعیت مالی مناسبی را در طول زندگی تجربه کند. در ادامه مفهوم سواد مالی از دیدگاه‌های مختلف مورد بررسی قرار می‌گیرد.

دیدگاه ائتلاف عزم برای سواد مالی

سواد مالی اولین بار در سال 1997 در ایالات‌ متحده و طی مراسم افتتاحیۀ ائتلاف عزم برای سواد مالی مطرح شد. این ائتلاف در گزارش خود دربارۀ مطالعه‌ای كـه بـرای سـنجش میـزان سواد مالی دانش‌آموزان دبیرستان انجام داده بود، سواد مالی را «توانـایی یـك فـرد در اسـتفاده از دانش و مهارت خود برای مدیریت اثربخش منابع مالی به منظور برخورداری از امنیـت در طـول عمـر» تعریف كرد.

دیدگاه یونسکو:

یونسکو نیز سواد مالی را این‌گونه تعریف می‌کند: توانایی مدیریت مالی خانواده، دانستن روش‌های پس‌انداز و متعادل کردن دخل ‌و خرج.

دیدگاه سازمان همکاری و توسعۀ اقتصادی (OECD):

سازمان همکاری و توسعۀ اقتصادی، سواد مالی را برای افراد زیر 15 سال این‌گونه تعریف کرده است: «سواد مالی عبارت است از دانش و درک مفاهیم و مخاطرات مالی، مهارت‌ها، انگیزش و اطمینان برای به کار بستن آنها به‌منظور اتخاذ تصمیم‌های اثربخش در طیفی از حوزه‌های مالی، در راستای بهبود رفاه جامعه و همچنین توانمندسازی افراد، جهت مشارکت در زندگی اقتصادی » همچنین این سازمان، سواد مالی برای بزرگ‌سالان را ترکیبی از آگاهی، دانش، مهارت، گرایش و رفتار لازم برای اتخاذ تصمیم‌های مالی مناسب و نهایتاً دستیابی به رفاه مالی فردی تعریف کرده است.

اهمیت و ضرورت سواد مالی

امروزه پول نقش اساسی را در زندگی افراد ایفا می‌کند. بسیاری از افراد در کنار مدیریت مالی شخصی برای گذراندن زندگی به سبکی ایده‌آل، بخشی از درآمد خود را برای سرمایه‌گذاری ذخیره می‌کنند. به همین دلیل نیاز است که با داشتن درک کافی در مسیر مدیریت مالی به شکل درستی گام برداشته شود. در واقع با داشتن سواد مالی شما یاد می‌گیرید:

1. چگونه درآمد خود را بودجه‌بندی کنید: شما به خوبی می‌آموزید که چه زمانی خرج کرده، چه وقت صرفه‌جویی نموده و به چه شکلی بدهی‌های خود را تسویه و بخشی از درآمد خود را پس انداز کنید. در واقع بودجه‌بندی اولین گامی است که شما باید در راستای درک صحیح مدیریت پول بردارید.
2. چگونه بدهی‌های خود را مدیریت کنید: فردی که از دانش مالی بالایی برخوردار است می‌داند که به چه شکلی قرض یا وام بگیرد و در ادامه نیز به چه شکلی آن را پس بدهد. به عنوان مثال زمانی که شما سواد مالی بالایی داشته باشید، در زمان گرفتن وام می توانید متوجه نقش مهم نرخ بهره و شرایط وام‌های مختلف شده و به راحتی آنها را با یکدیگر مقایسه کنید.
3. چگونه بخشی از درآمد خود را پس‌انداز کنید: یک راه بسیار مناسب برای جلوگیری از نیاز به قرض یا وام گرفتن، پس انداز کردن است. فردی که سواد مالی بالایی دارد می‌تواند هزینه‌های خود را به شکلی مدیریت کند که بخشی از آن پس‌انداز شده و در مواقع اضطراری مورد استفاده قرار بگیرد.
4. برای دوران بازنشستگی برنامه‌ریزی کنید: در کنار پس‌انداز برای مواقع اضطراری شما باید بتوانید به صورت همزمان برای بلند‌مدت و برای دوران بازنشتگی خود نیز پس‌انداز داشته باشید. دانشی که می‌تواند در این زمینه به شما کمک کند، سواد مالی است.

ابزار سنجش سطح سواد مالی

مهم‌ترین ابزار سنجش سطح سواد مالی تحقیق پیمایشی در میان جامعۀ موردنظر است. معمولاً سؤالاتی در حوزه‌های مختلف مالی مطرح می‌شود و این سؤالات از نمونۀ جامعۀ هدف، مورد سوال قرار می‌گیرد.

اولین تحقیقی که در ایالات‌ متحده در زمینۀ سنجش سطح سواد مالی صورت گرفت، بر مبنای 3 سؤال، سواد مالی را در زمینۀ محاسبات (سطح سواد ریاضی)، تورم، ریسک و نرخ بهره سنجید.

همچنین نهاد تنظیم صنعت مالی (FINRA) در ایالات متحده، مسئول سنجش سطح سواد مالی در آمریکاست که این کار را با طرح 5 سؤال صورت داده و ضمن سنجش سطح سواد مالی پاسخ دهنده، امکان مقایسۀ فرد با فردی در ایالت‌های دیگر و یا در کل کشور را فراهم می‌آورد.

در بازار سرمایۀ ایران نیز، مرکز پژوهش، توسعه و مطالعات اسلامی سازمان بورس و اوراق بهادار با توزیع پرسشنامه و مصاحبۀ مستقیم، اقدام به سنجش سطح سواد مالی سرمایه‌گذاران خرد فعال (افرادی که بیش از 250 معامله در طول سال انجام داده‌اند) در سال 1393 نمود که نتیجه آن جالب توجه بود. مشاهدات نشان می‌داد که سرمایه‌گذاران خرد فعال در بازار سرمایه کشور، نسبت به مفاهیم ابتدایی مالی نیز سواد کافی در اختیار ندارند.

موسسه GFLEC و موسسه TIAA که از موسسات بین المللی فعال در حوزۀ سواد مالی هستند، با در نظر داشتن شاخص مالی شخصی P-fin Index)) که با استفاده از یک نظر سنجی سالانه که دارای 28 سوال با محوریت 8 موضوع کاربردی اعم از درآمد، مصرف، پس‌انداز، سرمایه‌گذاری، مدیریت بدهی، درک ریسک، تشخیص منابع مناسب اطلاعاتی و مشورتی هستند به سنجش سواد مالی افراد در کشورهای مختلف می‌پردازند.

نرخ سواد مالی ایران و جایگاه آن در جهان

با توجه به تحقیقات موسسه GFLEC (مرکز جهانی سواد مالی) در بین کشورهای دنیا ایران نرخ سواد مالی 20 درصد را در سال 2018 به خود اختصاص داده است. همچنین با توجه به نظرسنجی موسسه رتبه‌بندی S&P ایران در بین 144 کشور، رتبه 130 را در سال 2016 کسب کرده است. شایان سواد مالی و سرمایه‌گذاری ‌ذکر است مجله تهران تایمز در سال 2017 به نرخ سواد مالی 20 درصد و جایگاه 130 ایران در بین 144 کشور اشاره کرده است.